O refinanciamento de imóvel consiste em uma modalidade de crédito chamada de empréstimo com garantia — e também é conhecido como hipoteca e home equity.

Nesse caso, você solicita o crédito para a instituição financeira e coloca a sua casa como garantia de pagamento até que a dívida seja totalmente quitada, processo chamado de alienação fiduciária.

Quer fazer refinanciamento imobiliário e conseguir um dinheiro, mas não sabe muito bem como funciona? Então, este artigo é para você. Boa leitura!

O refinanciamento de imóvel nada mais é do que um empréstimo com garantia de imóvel . Muitas pessoas acabam acreditando que o refinanciamento de imóvel é uma modalidade de financiamento completamente diferente, simplesmente pelo fato de possuir a palavra “Refinanciamento”, mas isso não é verdade.

O refinanciamento de imóvel ocorre quando o proprietário de algum imóvel oferece-o como garantia de pagamento de uma dívida de empréstimo a uma instituição financeira para obter, em troca, crédito.

Dessa forma, até que a dívida seja quitada, o imóvel fica alienado ao banco, embora você ainda possa utilizá-lo como quiser – fora vendê-lo ou trocá-lo. Caso haja inadimplência no pagamento das parcelas, o imóvel será leiloado pela instituição a fim de quitar a dívida formada.

Se deseja entender melhor o assunto, confira mais sobre empréstimo com garantia de imóvel !

Para refinanciar um imóvel, você precisará ir até uma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo para simular o valor e a quantidade de parcelas que você deseja quitá-lo (prazo máximo é definido por cada instituição).

Geralmente, as instituições financeiras solicitam os seguintes documentos:

A simulação do refinanciamento de um imóvel pode ser feita através do site da instituição financeira em que você fará a solicitação do empréstimo.

Na maioria dos sites , você deverá acessar a página de simulação de refinanciamento imobiliário, provavelmente ela estará associada à página de empréstimos com garantia de imóvel.

Após isso, você será solicitado a inserir o valor que deseja receber em forma de crédito pelo banco, o número de parcelas que você quitará a dívida, seus dados pessoais e os do imóvel.

É importante mencionar que, antes da instituição liberar o empréstimo, será feita uma análise de crédito para verificar o seu score financeiro para que ela possa determinar a taxa de juros que será cobrada.

Por fim, instituição entrará em contato com você, podendo solicitar que você compareça na agência com seus documentos em mãos ou terminar o cadastro de forma 100% on-line (isso dependerá do seu banco), para, então, depositar o valor em sua conta corrente.

Como nessa modalidade de empréstimo a sua casa é colocada como garantia de quitação do valor total do empréstimo, os juros serão mais baixos, com taxas a partir de 1,05% ao mês. Além disso, você poderá solicitar valores bem mais altos que nos outros tipos de empréstimo e ter muito mais tempo para pagar as parcelas (podendo chegar até 20 anos).

Outra vantagem é que, pelo fato da instituição financeira ter uma garantia de que o valor do empréstimo será pago, negativados também podem ter acesso a esse tipo de crédito.

Os valores são a partir de 30 mil reais e, na maioria dos casos, você não precisará informar ao banco o porquê solicitou o empréstimo, podendo usar o dinheiro como desejar.

Para que o refinanciamento de imóvel gere um “troco”, é importante apenas que o contratante do empréstimo possua um imóvel no seu nome que não esteja quitado. Nesse caso, a instituição financeira oferecerá para ele o valor restante necessário para a quitação do imóvel mais o valor que ele precisa como empréstimo.

Exemplificando, imaginemos que você tem um imóvel no seu nome que vale R$ 500 mil e, até agora, já pagou R$470 mil. Faltando, portanto, R$30 mil para o imóvel ser quitado. Supondo que você precise de R$ 20 mil do banco, ele deverá depositar como empréstimo o valor de R$ 50 mil, visto que esse valor final é a soma do quanto falta para quitar o financiamento do imóvel mais o quanto você precisa pegar emprestado.

Dessa forma, seu imóvel estará quitado e ainda te restará um “troco” de R$ 20 mil para ser usado como você quiser.

Essa modalidade de empréstimo é geralmente buscada por pessoas que procuram formas de quitar suas dívidas, como um financiamento de um imóvel e, ao mesmo tempo, abrir um negócio, viajar ou investir.

O processo de refinanciamento de um imóvel não quitado não é tão diferente do refinanciamento de imóvel com troco. Nesse caso, como o imóvel ainda será utilizado como garantia do empréstimo, para fazer a solicitação do mesmo, será necessário processar o saldo devedor antes, ou seja, quantas parcelas ainda faltam para quitar o financiamento.

O imóvel será 100% quitado dentro da própria operação de empréstimo, o objetivo é que o imóvel não fique com nenhuma pendência na sua documentação que inviabilizem a associação com a instituição financeira a qual você pegará o dinheiro emprestado.

Além disso, nessa modalidade de crédito, a soma do valor que você quer pegar emprestado somado ao valor que falta para você quitar o financiamento, não pode passar de 60% do valor de avaliação do imóvel.

Lembrando que não são todas as instituições financeiras que aceitam essa modalidade de empréstimo. A Caixa Econômica, por exemplo, não aceita refinanciar imóveis não quitados. Por isso é importante estar atento às opções oferecidas pelo seu banco ou instituição financeira e suas respectivas condições.

O empréstimo com garantia de imóvel da Pontte tem taxas de juros a partir de 0,79% ao mês, uma das menores do mercado. O prazo para pagamento é de até 240 meses e os limites de crédito liberados podem chegar a 50% do valor do seu imóvel.

São aceitos imóveis residenciais e comerciais e um dos diferenciais da Pontte nessa linha de crédito é que ela também permite a utilização de bens que ainda não estão quitados.

Logo, se você tiver quitado mais de 70% das parcelas do seu financiamento, você pode terminar de pagá-lo somando o valor restante ao empréstimo. Dessa forma, seu limite de crédito fica ainda mais alto.

Entre os benefícios que a Pontte oferece, estão:

Em relação à nota da Pontte no Reclame Aqui , a empresa ainda não possui nota pelo site. Apesar de estar registrada na plataforma há mais de 3 anos, a empresa teve apenas 3 reclamações, o que não é suficiente para estabelecer índices.

O refinanciamento imobiliário da Creditas oferece empréstimos com taxas de juros a partir de 1,49% ao mês + IPCA, o que dá uma taxa mínima de 3,11% ao mês (que vai variar de acordo com as atualizações do IPCA ).

Os prazos de pagamento vão até 240 meses e os limites de valores emprestados pode chegar até R$3 milhões, dependendo da avaliação do seu imóvel — o crédito equivale a até 60% do valor do bem.

A Creditas aceita imóveis residenciais e comerciais, desde que estejam em nome de uma pessoa física. Caso você tenha quitado mais de 80% das prestações, a Creditas inclui as parcelas restantes no seu empréstimo para quitar de vez o contrato.

A nota da Creditas no Reclame Aqui é classificada como ótima pelo site.

Para refinanciar imóvel com a CashMe , você pagará juros a partir de 0,89% ao mês + IPCA, o que dá uma taxa média de 2,51% ao mês.

O valor liberado para empréstimo é de até 60% do seu imóvel, podendo chegar a R$15 milhões, um dos limites mais altos do mercado. O prazo para pagamento pode chegar a 240 meses.

Um dos benefícios concedidos pela empresa é a carência de até 12 meses para começar a pagar pelo refinanciamento.

Em relação à avaliação do CashMe no Reclame Aqui , a empresa possui nota considerada ótima pelo site e com 100% das reclamações respondidas.

No Santander, o refinanciamento de imóvel conta com uma taxa de a partir de 0,95% ao mês, com um prazo de até 240 meses para quitar todas as parcelas.

Essa modalidade de empréstimo no banco oferece de até 60% do valor total do seu imóvel, podendo utilizar, inclusive, como garantia, imóveis de terceiros para compor a renda.

No Reclame aqui, o Santander conta com uma nota regular e com 99.5% do total de reclamações respondidas.

Por fim, temos o refinanciamento de imóvel do BV. A instituição tem taxas de juros a partir de 0,99% ao mês. O crédito pode chegar a 60% do valor do imóvel, com limite de R$1 milhão.

São aceitos imóveis residenciais e comerciais. No entanto, eles devem estar quitados e no nome de quem vai solicitar o crédito.

A BV permite que os clientes escolham entre parcelas fixas ou variáveis, além de oferecer carência de até 45 dias para começar a pagar o empréstimo.

O perfil do BV no Reclame Aqui tem nota considerada boa pela plataforma.

O refinanciamento de imóvel pela Caixa Econômica, ou linha Real Fácil Caixa, funciona da mesma forma: você oferece a sua casa como garantia de um empréstimo, podendo usar o dinheiro como desejar.

Para solicitar essa operação financeira na Caixa, você deverá, primeiramente, acessar o site da instituição , fazer uma simulação, colocando os seus dados pessoais e algumas informações sobre o seu imóvel. Após isso, será necessário que você vá até uma agência da Caixa e apresente as documentações necessárias: suas e as do imóvel que será posto como garantia da operação financeira.

A Caixa irá avaliar o seu imóvel, por meio de uma equipe de engenharia especializada, para verificar as suas condições reais e o seu valor de mercado. Depois de todas essas etapas, o crédito estará disponível para que seja assinado e registrado no Cartório de Registro de Imóveis para, assim, ser depositado na sua conta corrente.

Sim. Se você tem um imóvel para oferecer como garantia e precisa contratar um empréstimo, essa modalidade vale muito a pena, especialmente pelo fato de ser a que tem as menores taxas de juros do mercado.

Contudo, é sempre importante fazer um bom planejamento financeiro antes de solicitar o crédito, especialmente nesse caso em que a sua moradia é oferecida como garantia. Isso porque se você tiver qualquer problema para pagar, pode perder o bem — que será usado para quitar o empréstimo.

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