A Nuconta está entre as melhores contas digitais , rendimento Nubank ainda é melhor que a poupança e a conta ainda tem cartão de crédito sem anuidade. Mas, por outro lado, cobra taxa de saque (R$6,50 por evento). Será que vale a pena?

O rendimento Nubank é de 100% do CDI, um indicador que acompanha a Taxa Selic, ou seja, é muito parecido com ela. Assim, a Nuconta rende mais que a poupança.

Isso porque é a taxa Selic é o critério que define a regra de rendimento da poupança. Atualmente, como a taxa Selic está maior que 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês enquanto o rendimento Nubank equivale a 174% desse montante.

Agora o rendimento Nubank é calculado de forma similar ao do rendimento da poupança, que é por aniversário , ou seja, você não pode mexer nele por, pelo menos, 30 dias. Além disso, a NuConta tem as cobranças do IOF e Imposto de Renda, o que não acontece na poupança. Entenda.

Com esse quadro e cálculo do rendimento, percebe-se que a NuConta é mais interessante em relação a poupança, mesmo com os impostos cobrados na movimentação.

Além disso, nos dois casos, estamos falando de renda fixa, ou seja, um tipo de investimento de baixo risco. Entretanto, considerando a inflação e até a capacidade dessas aplicações gerarem lucros, o ideal é que você faça um planejamento de investimentos que busque outras alternativas de acordo com seu perfil e objetivos, ok?

Bom, agora sabemos que o rendimento da aplicação automática da NuConta pode render mais que a poupança. Então, vamos aos seus demais serviços.

Considerando que a Nuconta rende 100% do CDI, o rendimento Nubank para 1000 reais aplicados na conta digital por 30 dias é de, aproximadamente R$9,68.

Considerando a nova forma de calcular o rendimento, ao depositar 100 mil reais no Nubank, os ganhos serão de R$802,01 após 30 dias, ou seja, o saldo será de R$100.802,01. Na poupança, os ganhos seriam de apenas R$500,18.

Além da mudança da forma como o rendimento da conta Nubank funciona, o banco digital passa a oferecer gradativamente a solução “Caixinhas Nubank”.

Nelas, o cliente poderá separar depósitos para diferentes propósitos, como a reforma da casa, uma viagem com os amigos ou compras de Natal. Com isso, as finanças podem ser melhor organizadas e o cliente terá uma visibilidade melhor de como seus planos estão progredindo.

A rentabilidade das caixinhas Nubank é a mesma, ou seja, 100% do CDI, desde que o saldo fique parado por pelo menos 30 dias.

Se o cliente sacar parte do valor da caixinha Nubank, somente o valor remanescente receberá a remuneração. Ou seja, a liquidez continua sendo diária, mas o rendimento só é direcionado para o valor que ficar 30 dias ou mais na conta.

A NuConta é totalmente digital e para abri-la não é necessário passar por toda aquela burocracia das contas tradicionais. Você não precisa preencher papéis nem esperar horas na fila de uma agência.

O processo todo de abertura leva menos de 3 minutos e a aprovação quase é imediata. Para conseguir abrir a NuConta é necessário ter mais de 18 anos, possuir um smartphone (para usar o aplicativo) e ter um CPF válido.

Se você não é cliente Nubank, siga os seguintes passos.

A abertura de conta digital Nubank, assim como a liberação de cartão de crédito e empréstimos, também é sujeita a análise. Todavia, é muito comum que a NuConta seja liberada para negativados.

Aliás, considerando seus serviços, que inclui o rendimento do saldo da conta e ferramentas de controle financeiro, a Nuconta pode ajudar na recuperação da saúde financeira.

Além do rendimento NuConta, você precisa analisar os demais serviços do banco para saber se vai ser fácil guardar dinheiro na conta. Podemos ajudar com algumas reflexões:

A Nuconta é descomplicada, 100% digital e o contato entre banco e cliente é totalmente virtual. O rendimento Nubank é um diferencial, já que remunera o dinheiro parado no saldo por 30 dias. Porém, existe a cobrança de saque .

Outros serviços também estão disponíveis, como o cartão de crédito sem anuidade, empréstimos pessoais e seguros. Todavia, eles são ofertados conforme análise de crédito.

Comparamos o rendimento da Nuconta com a poupança, e vimos que ele é melhor. Mas, não é um investimento que esteja muito acima da inflação no momento. Assim, é interessante usá-la, principalmente, para reservas que podem ser usadas no curto prazo.

Como conta de pagamentos, todo dinheiro depositado fica separado do patrimônio do Nubank e é aplicado em títulos públicos federais. Além disso, o cliente pode optar por aplicar em RBDs, que tem a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Uma conta digital que faz o seu dinheiro render, oferece cartão de crédito, seguros, empréstimos, dentre outros. Sua gestão é feita 100% pelo app, ou seja, não é preciso ir até uma agência para nenhum procedimento.

Basicamente, esta é uma conta para pagamentos e transferências, sem tarifas de manutenção, que remunera o saldo parado por 30 dias na conta. Também oferece a opção de Caixinhas, que são aplicações separadas pelos propósitos que o cliente deseja criar para sua gestão financeira.

Todavia, suas opções para investimentos são limitadas e, para quem usa muito dinheiro em espécie, pode ter um custo alto para movimentar suas finanças na NuConta já que o saque Nubank custa R$6,50 por evento .

Mas, se esses não são suas necessidades no momento, a NuConta pode ser uma ótima opção já que não tem cobranças de manutenção. Ou seja, você testa, avalia e, se for o caso, encerra a experiência buscando contra opção entre as melhores contas digitais do Brasil.

Como a Nuconta é uma conta digital de pagamentos, muitas pessoas acreditam que ela tenha limitações de uso. Mas, não. Ela tem todas as principais funcionalidades de uma conta digital tradicional.

O aplicativo é funcional e o atendimento muito ágil, preparado para atender diferentes perfis de clientes, daqueles que acabaram de abrir conta digital pela primeira vez, até os mais avançados e exigentes.

Porém, não dá para abrir Nuconta para menor de idade ou para um casal, ou seja, o Nubank também não tem conta conjunta.

Um dos grandes diferenciais do Nubank é que qualquer um pode abrir uma NuConta, sem precisar ter um cartão de crédito da instituição (antigamente só era possível pra quem tinha o cartão). Isso porque o cartão ainda é sujeito à análise de score e nem todos conseguem, diferentemente da conta.

Também é possível fazer a portabilidade do seu salário para a NuConta, direto pelo app.

Para quem não sabe o que isso significa, podemos dizer de maneira simplificada, que mesmo que você seja obrigado a receber seu salário em outro banco, pode ativar essa função para que ele seja diretamente transferido para a sua NuConta sem ter que pagar nada por isso.

Isso não é exatamente um benefício, mas vale a pena citar. Há algum tempo, o Nubank lançou a função débito e ela já está liberada para os clientes da NuConta.

Ela funciona com o novo modelo de cartão Nubank, o qual já possui no chip a possibilidade de fazer esse tipo de operação, que deve ser ativada pelo cliente no aplicativo Nubank.

Em 2019, juntamente com diversas outras novidades, o Nubank passou a oferecer e testar a funcionalidade “Empréstimo”. Assim, entre as características do serviço, destacamos:

O Nubank Rewards é um programa de recompensas optativo (você escolhe se quer pagar para fazer parte dele) no qual cada R$1 gasto na fatura equivale a um ponto no programa. No momento, porém, não está disponível para novos clientes, somente aqueles que já estavam inscritos.

Os pontos acumulados nunca expiram , e podem ser usados em compras de passagens aéreas, por exemplo. Assim, você pode escolher o voo mais barato ou o mais conveniente para você.

E se você não voa com frequência, pode usá-los nos seus serviços digitais preferidos, como Netflix, iFood, eVino, Amazon ou streamings de música. Tudo é feito no app de forma rápida e sem depender de outros serviços.

Pontos positivos da NuConta

Transferências do tipo TED e o PIX são gratuitas

Saldo da conta rende mais do que a poupança

Oferece a opção de cartão de crédito (mediante análise)

Tem linha de crédito para empréstimos pessoais

Boa avaliação dos usuários na Apple Store (4,3/5) e Google Play (4,7/5)

Um dos melhores serviços de atendimento ao cliente

Pontos negativos da NuConta

Cobrança de R$6,50 para cada saque realizado

Poucas opções de investimentos (atualmente, só existe o rendimento do saldo da conta em 100% do CDI)

Apesar de ser uma aplicação, o “valor investido” na aplicação automática não é resguardado pelo FGC (exceto aquelas em RBD)

Programa Rewards não é gratuito

Outra dúvida bastante comum é se vale deixar o dinheiro na NuConta ou se é melhor aplicar no Tesouro Selic. Como em todo investimento, você deve levar em conta três pontos fundamentais: segurança, liquidez e rentabilidade .

Em relação à segurança, diz-se que o Tesouro Selic leva vantagem sobre a NuConta, pelo fato de ser um título do Tesouro Nacional e a garantia de pagamento ser do próprio Governo. Logo, o risco de calote é quase inexistente.

No entanto, como já mencionado, o dinheiro depositado na NuConta fica separado do patrimônio do Nubank e é utilizado exclusivamente para ser aplicado em títulos públicos federais de alta liquidez, como o próprio Tesouro Selic, ou seja, é basicamente a mesma coisa.

A principal ressalva de muitos quanto ao quesito segurança da NuConta era que o dinheiro depositado não era garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), embora o argumento acima até já servisse para amenizar essa questão.

Acontece que recentemente o Nubank lançou a possibilidade do dinheiro depositado na conta ficar investido em RDB (Recibo de Depósito Bancário), o qual é garantido pelo FGC.

Então, pode-se dizer que tanto a NuConta quanto o Tesouro Selic são bastante seguros.

Quanto à liquidez, a da NuConta é imediata, principalmente com o lançamento das funções de débito e do saque. Portanto, você pode retirar o dinheiro de lá assim que precisar.

Já o Tesouro Selic apresenta liquidez quase que diária, visto que você recebe o dinheiro no próximo dia útil ao da solicitação de resgate.

Existem diferentes opções de vencimento no Tesouro Selic e, por consequência, rendimentos. Mas, no geral, ele tende ser maior do que a aplicação automática da conta digital Nubank.

Todavia, se considerarmos o curto prazo, são duas opções interessantes e que você pode utilizar.

Mas, se podemos citar uma vantagem do Tesouro Selic sobre a NuConta de forma mais enfática, certamente seria que nessa aplicação, você não ficaria tentado a utilizar o dinheiro, concorda?