Atualizamos nosso ranking das melhores contas digitais em 2022 e o que percebemos é que elas estão cada vez mais interessantes. Sem taxas, com mais opções de cartões de crédito, conta que rende, cashback e diferenciais valiosos para as finanças pessoais.

Então, a pergunta que você precisa fazer é: qual a melhor conta digital para mim? A resposta, é claro, é aquela que tem a melhor combinação de serviços e condições para atender suas necessidades. Veja a seguir

A conta digital C6 Bank é gratuita e completa, com diferenciais bem interessantes como o C6 Tag. Para quem deseja as facilidades da conta internacional, porém, haverá uma cobrança de mensalidade.

Outro destaque da conta C6 são suas opções de cartão de crédito. O cliente pode escolher modalidades diferentes, como a opção sem anuidade, ou outra mais completa, que oferece benefícios em parceiros e mais pontos no programa Átomos.

A conta digital Inter é uma das mais conhecidas no Brasil e cumpre o propósito de baratear a experiência com o sistema financeiro e bancário. Dentre os bancos digitais, é um dos que oferece a maior variedade de investimentos e atendimento especializado.

Outro ponto de destaque é que seus produtos e serviços também estão disponíveis para clientes jurídicos e, não por acaso, muitos consideram essa a melhor conta digital PJ .

Por ser uma das pioneiras no segmento de serviços financeiros virtuais, a instituição se destaca pela eficiência de atendimento, fácil manuseio nas operações e segurança de operação.

Outro ponto alto da experiência de ter uma conta digital Inter é seu cashback! Sim, além de cupons e a possibilidade de receber parte do dinheiro utilizado em compras do Inter Shopping, o banco também garante cashback em alguns investimentos, o que é um ótimo estímulo, concorda?

O Banco Next  faz parte do grupo Bradesco , o que acaba aumentando os canais e serviços de autoatendimento do banco. Além disso, outra grande vantagem da conta digital Next fica por conta do cartão de crédito sem anuidade, mimos e do cashback que ele oferece aos seus consumidores.

Não ter a opção de conta digital PJ mostra seu posicionamento atual, já que ele também expande sua oferta para outros dois públicos interessantes, o universitário e os menores de 18 anos de idade.

Em contrapartida, seus mimos são bem direcionados ao perfil do seu público, mais inovador. Ao usar a conta digital Next regularmente, por exemplo, o cliente recebe mensalmente um voucher para usar na Uber. Descontos e 3 meses de gratuidade no Disney Plus também é outro benefício muito aclamado nos últimos tempos.

A Nextjoy é uma conta que pais e filhos gerenciam juntos e, a partir dela, podem compartilhar lições de educação financeira. Os universitários também têm chances no Next com um conjunto de soluções especialmente pensado para eles.

A NuConta pertence ao Nubank, uma das fintechs mais conhecidas em todo o Brasil. Isso faz com que ela se posicione entre uma das melhores contas digitais atualmente. Além disso, valores depositados na conta digital rendem mais que a poupança, todos os dias úteis, a 100% do CDI.

Para quem vai baixar o aplicativo Nubank, a conta digital e sua ferramenta estão bem cotadas pelos usuários tanto na Apple Store quanto na Google Play. E, de fato, o layout e usabilidade são muito fáceis.

Por fim, o programa de recompensas Nubank Rewards (existe a cobrança de mensalidade) também é apontando como outro benefício interessante para o cliente, seja da conta digital PJ, seja da destinada a pessoas físicas.

Todavia, recomendamos consultar nosso último comparativos dos melhores programas e aplicativos de cashback. Além das soluções como a Méliuz, também analisamos opções de receber parte do seu dinheiro de volta ao usar bancos, contas digitais etc.

A digioConta tem uma combinação de serviços e diferenciais básicos, mas muito bem executados. Não é atoa que o cartão de crédito sem anuidade do Digio é um dos melhores na atualidade.

Além disso, considerando que a poupança está com um rendimento ruim, abrir conta no Banco Digio pode ser uma boa opção já que o saldo da conta é aplicado automaticamente e rende mais que a poupança. Vale lembrar que nesses casos, o cliente pode sacar o dinheiro a qualquer momento que desejar.

Através da conta digital Neon , você consegue ter acesso a uma das melhores contas digitais do mercado. 

Fundada em 2016, atualmente, o Banco Votorantim está por trás das soluções de conta corrente digital da Neon e acompanha as inovações do mercado, como as transferências por PIX Neon.

O cartão de crédito depende da aprovação, mas é sem anuidade. Todavia, a limitação de 3 saques mensais e a posterior cobrança de R$ 5,90 pode ser um empecilho. Além disso, para quem procura uma conta digital para movimentação e investimentos, a Neon pode deixar a desejar já que só oferece CDB.

A conta BTG era, inicialmente, focada em investidores. Todavia, agora também oferece linha de crédito, opções de saque no Banco 24 Horas, além de cartão de crédito modular, aonde o titular pode escolher os benefícios as vantajosos para seu perfil.

O cartão de crédito mais básico é isento de mensalidade, enquanto o Platinum e Black têm cashback, sala VIP nos aeroportos e mais.

A conta BMG é muito amigável para quem está abrindo sua primeira conta. Com funcionalidades gratuitas e funções para poupar e ganhar dinheiro por cashback, ela permite que o cliente tenha tudo que precisa em um modelo bem intuitivo.

Mas ela está longe do básico. A conta BMG não cobra manutenção e nem as transferências. O cartão de crédito é sem anuidade, dá cashback, e o cliente ainda pode ativar a função Poupa pra Mim que, basicamente, arredonda o valor da compra para cima, fazendo que tal diferença seja aplicada para o cliente. E o rendimento é maior do que o da poupança e pode ser resgatado em até um dia útil, podendo acontecer antes.

PagBank é a conta digital da PagSeguro e traz uma série de vantagens, principalmente para empreendedores que usam suas melhores maquininhas em seus negócios. Para exemplificar, a Pagbank ofereceu 9% de cashback para os clientes que pagassem o IPVA com a conta. Toda recarga de celular também proporciona outros 2% de retorno.

Outro destaque é que ela rende 10% a mais que a poupança no saldo da conta e também é possível contratar um cartão de crédito internacional sem anuidade.

Para quem faz mais de dois saques por mês, a cobrança a partir da terceira retirada pode ser ruim. Por outro lado, a conta oferece várias oportunidades de ganhos em sua movimentação, o que pode compensar. Outro ponto também muito interessante é o rendimento de 10% a mais que a poupança.

A oferta de contas digitais do Banco Original é uma das mais diversificadas. Além do cliente pessoa física, oferece soluções personalizadas para pequenos empresários, médias empresas, corporate e agronegócios. Da mesma forma, também é uma das opções com mais opções de cartões de crédito entre os bancos digitais.

As movimentações são fáceis e ilimitadas. Porém, para isso, o cliente precisa pagar o pacote mensal de R$ 19,90, um valor que parece pequeno se comparado às cobranças de bancos tradicionais, mas alto dentro das opções digitais.

A solução da conta Super Digital Santander também oferece opções de contas físicas e jurídicas. Baixe o app e saiba mais!

O correntista do SuperDigital também pode utilizar o cartão virtual para realizar suas compras nos e-commerce. Além disso, é possível escolher entre 2 planos, no qual o primeiro é um plano gratuito, mas que cobra uma taxa para cada saque ou transferência bancária. E o segundo plano tem uma cobrança mensal de R$16,90 que disponibiliza 2 saques e duas transferências mensais.

Acesse o aplicativo da Superdigital para Android , iOS , ou vá direto para o site. 

A conta digital banQi também é conhecida como a conta digital das lojas Casas Bahia, o que a torna, talvez, a melhor conta digital para os clientes frequentes da marca.

Isso porque ela ainda tem limitações como solução financeira ampla (não tem opções de investimentos ou linhas de crédito convencionais, só o crediário por carnê da loja), cobra por saques nos caixas de autoatendimento (R$ 6,90) e ainda não desenvolveu uma opção de conta digital PJ.

Porém, para pessoas que compram regularmente na loja e gostam de ter um atendimento presencial para tirar dúvidas e receber ajuda para a gestão da sua conta, essa pode ser uma alternativa.

O Agibank oferece os serviços da conta digital tanto em canais online, quanto físicos. Assim, de acordo com o banco, o cliente pode ter liberdade e escolha para aproveitar a conta da melhor forma que achar possível.

Veja só uma curiosidade interessante sobre a instituição: ela é a única do mundo em que o número da conta é o mesmo do celular do cliente. Dessa forma, o cliente tem mais facilidade para compartilhar o dado.

Como você viu no nosso resumo, o Agibank não oferece a opção de conta digital PJ. Além disso, comparando com as primeiras posições do nosso ranking, ela cobra por saques excedentes, TED e DOC , além de oferecer uma única opção de investimento.

Por outro lado, para quem ainda está se adaptando ao modelo de conta digital e precisa de um suporte mais amplo, o Agibank tem pontos físicos de atendimento, o que pode ser uma vantagem.

A conta digital Banco do Brasil é a solução ideal para quem precisa ter uma conta corrente da instituição, mas não precisa de serviços muito específicos .

Chamada de Conta Fácil, ela oferece apenas os serviços básicos exigidos pelo Banco Central , conforme explicamos anteriormente.

Para fazer sua conta digital BB, basta baixar o aplicativo do banco e escolher a opção de conta digital.

A diferença, nesse caso, é que mesmo sendo digital, ela precisará ser atrelada ao número de uma agência física, geralmente, a mais próxima do seu endereço.

Entre os benefícios da conta digital Banco do Brasil, podemos destacar:

Acesse o aplicativo do BB para Android , iOS , ou vá direto para o site. 

Unificando os serviços de cartões de crédito, a conta digital Pernambucanas também foi lançada em meados de 2019.

A solução oferecida pela loja varejista é a de ser uma conta digital descomplicada .

Entre os principais benefícios que a conta oferece aos consumidores, que podem ou não já ter um cartão de crédito da empresa , são:

Importante ressaltar, que a conta digital Pernambucanas não faz análise de crédito inicial , e precisa de dados simples dos usuários para realizar o cadastro, como comprovante de endereço, documento e uma selfie.

Outro ponto que precisamos destacar é que as tarifas da conta não estão claras no site, por isso, não conseguimos comparar com as demais opções.

Acesse o aplicativo Pernambucanas para Android , iOS , ou vá direto para o site.

Como o propósito aqui é trazer contas digitais que podem substituir as conta corrente dos bancos tradicionais, deixamos essas opções para uma outra análise.

Mas, se alguma delas chama sua atenção, deixe sua sugestão nos comentários para inclusão na próxima versão do comparativo das melhores contas digitais, combinado?

Fintechs de contas digitais são sinônimos de inovação e, por isso, nesse comparativo precisávamos incluir opções que transacionam criptomoedas, como é o caso da Zro Bank e da próxima conta digital dessa lista.

Bitcoins são consideradas um investimento de risco e, para muitos investidores, difícil de negociar para quem está começando. Assim, a proposta dessa conta digital é, justamente, facilitar esse processo e ainda permitir que as criptomoedas entrem nas suas transações cotidianas.

Esse é o grande diferencial dessa conta digital. No entanto, ela tem limitações na parte de crédito em geral, ou seja, não tem cartão de crédito nem outras soluções como empréstimos e afins.

Ao que tudo indica, no entanto, a Zro Bank não pretende focar nesses serviços, e sim, ampliar a diversidade de moedas criptos e internacionais na sua opção de conta digital, uma clara e interessante segmentação para clientes que investem e/ou usam Bitcoins, Ethereum ou mesmo, dólar, Euro etc.

As inovações da Zro Bank também não vão ficar por aí. Já que a solução é bem direcionada para o investimento em ativos com flutuação mais ativa, a ferramenta, em breve, vai trazer opções como o “stop loss”, que é um comando para parar as vendas quando a cotação atinge o valor limite.

Essas informações foram dadas pelo CEO do Zro Bank, Edisio Pereira Neto à CNN Business Brasil em março de 2021.

Aqui explicamos como analisamos os principais critérios de análise para nosso ranking.

Com esses critérios e as informações reunidas sobre cada conta digital, já dá para escolher a melhor conta digital para você, não é mestmo? Lembrando que a conta digital atualmente, não é mais uma substituta da conta corrente dos bancos tradicionais. Na atualidade, boa parte delas têm diferenciais bem melhores!

Pequenos empresários ou microempreendedores que tentaram abrir uma conta para seu negócio no passado, por exemplo, podem se assustar com a facilidade de fazer o mesmo procedimento nos bancos digitais.

Por isso, tenha em mente todas as suas necessidades e prioridades para a escolha da melhor conta digital para você e, veja nosso ranking.

Agora que você encontrou todas as opções que listamos aqui, é possível que pense: beleza, mas como definir entre as melhores contas digitais? Se você gostou dos critérios que usamos para esse comparativo, eles são um bom caminho.

Como você viu, a maioria são contas digitais gratuitas para a abertura e manutenção, poucas fazem a cobrança mensal. Se você entende que o valor compensa os serviços oferecidos, isso não é um problema.

Mas, se opções gratuitas tem o mesmo nível de serviço, é uma economia importante para suas finanças.

Não queremos ser monotemáticos, mas a verdade é que a gratuidade nas transações também deve ter um peso importante na sua decisão.

Pensa com a gente: se você escolher uma conta digital que cobra R$ 7,00 por saque e tiver que usar esse recurso 4 vezes no mês, são R$ 28.

Já imaginou gastar quase R$ 360 no ano só para retirar seu dinheiro da sua conta ? É um custo desnecessário e que poderia ser melhor aplicado, não é mesmo?

Se você gosta de ter uma ou poucas contas para gerenciar, a melhor conta digital para você será aquela com o pacote de soluções de crédito e investimentos.

Então, cartões de crédito, empréstimo pessoal, financiamentos, seguros, consórcios, investimentos, dentre outros itens, devem compor os serviços da conta digital.

A pontuação do aplicativo na Apple Store e Google Play indica a opinião de quem já baixou e usou o app. Elas são importantes pois retratam a facilidade de usar a ferramenta e, até mesmo, a segurança que ela oferece para seus dados financeiros.

Se for importante para você conciliar conta digital PJ e pessoa física, os bancos digitais que oferecem as duas modalidades também devem ter mais relevância na sua escolha.

Assim, além de considerar os benefícios como pessoa física, você também deve ponderar sobre o que a conta PJ agrega para suas demandas de negócio.

Como você viu no resumo das melhores contas digitais, cada uma delas tem um diferencial que vai complementar sua experiência e estratégia de gestão de finanças.

Algumas dão créditos para serem usados em serviços comuns do cotidiano (créditos para usar o Uber, por exemplo), outras trazem cashback em compras e uso da conta digital.

Essas são algumas reflexões que você pode fazer para escolher qual a melhor conta digital para você, mas, claro, não são as únicas. Em resumo, tudo depende do que é importante para seu perfil de cliente.

Se você ainda valoriza um atendimento presencial, por exemplo, pode priorizar essa característica em detrimento das outras, não é mesmo? Então, avalie todas as contas digitais, seus benefícios e serviços, mas escolha aquela que melhor atende suas necessidades.

As melhores contas digitais para guardar dinheiro de uso rápido são aquelas que tem rendimento de liquidez diária, seja no saldo da conta, seja em CDBs com resgate na mesma hora. Assim, as melhores opções são:

De acordo com o ranking dos melhores bancos digitais 2022 do iDinheiro, as instituições financeiras digitais que ocupam o top 3 são o C6 Bank, Banco Inter e Nubank.