Fintechs de empréstimo são startups do segmento financeiro que usam tecnologia para oferecer aos seus clientes soluções de crédito mais práticas, personalizadas, totalmente digitais e sem burocracia.

Não é novidade que as novas tecnologias trouxeram mais conforto ao consumidor. Mas em algum momento já você imaginou que não precisaria ir até uma agência bancária para abrir uma conta ou pedir o aumento do limite do cartão?

Para a preocupação dos bancos tradicionais, que contam com inúmeras papeladas e burocracias, as fintechs tem garantido essa experiência aos consumidores.

E é sobre isso que vamos falar hoje! Fique mais um pouco e descubra como as fintechs têm revolucionado o mercado de crédito no Brasil!

O termo fintech é a junção das palavras Financial (financeiro) e Technology (tecnologia). Ele é usado para nomear empresas que atuam no setor financeiro e utilizam a tecnologia como principal ferramenta para oferecer novos produtos e serviços aos seus clientes.

É preciso dizer que elas são especialmente seguras e reconhecidas pelo Banco Central do Brasil, e por isso não há com o que se preocupar.

Seu grande diferencial com relação as instituições financeiras mais antigas está na praticidade de suas operações. Enquanto os bancos tradicionais dependem de processos burocráticos infinitos para conceder crédito aos clientes, as fintechs oferecem o mesmo serviço de maneira muito mais rápida, prática e fácil.

Segundo pesquisas recentes, as fintechs apresentaram um crescimento exponencial nos últimos dez anos, e isto resultou em números impressionantes de aportes. Nos três primeiros trimestres de 2020 foi investido US$ 835 milhões no mercado brasileiro de fintechs, representando assim um crescimento de 22% em relação ao número apresentado no mesmo período de 2019. ( Distrito Dataminer )

Você sabia que existe mais de 800 fintechs brasileiras e que aproximadamente 15% delas são fintechs de empréstimo? É isso mesmo! E esse número tem crescido ano após ano.

Confira agora as principais e mais importantes fintechs de empréstimo do mercado!

A CashMe é a maior fintech de empréstimo com garantia de imóvel da América Latina ( Home equity ). Ela foi criada com o intuito de tornar o segmento de empréstimos mais acessível para aqueles que buscam custos mais atrativos, como taxas de juros baixas e um longo prazo de pagamento.

Atua desde 2012 e possui como missão empoderar microempreendedores com soluções financeiras que simplifiquem suas vidas e desenvolvam seus negócios. Criaram o microcrédito para auxiliar o crescimento e a realização destes profissionais e, consequentemente, mudar o Brasil.

É um fintech feita por empreendedores para o empreendedor e oferece crédito sem “blá blá blá”. Possui como principal objetivo oferecer recursos para que os empreendedores brasileiros prosperem e impactem positivamente o máximo de vidas possível. Esta Fintech é especializada em empréstimo empresarial, entretanto oferece também outras opções, tais como antecipação de recebíveis.

Possui como objetivo principal auxiliar seus clientes a fazer a melhor escolha financeira com taxas de juros e parcelas que cabem no bolso de qualquer um. É especializada em empréstimo pessoal, o qual é possível utilizá-lo para quitar dívidas, reformar casa, abrir um negócio, resolver uma emergência e muito mais. Foi criada em 2014 e já possui mais de 7 milhões de clientes e já ofereceu mais de R$ 700 milhões em empréstimos.

Fintech criada em 2012 e já possui R$ 1.2 bilhão em investimentos recebidos. Possui como objetivo combater o mau endividamento com um crédito de qualidade. As principais opções de empréstimo oferecidas pela Creditas são imóvel em garantia, veículo em garantia e consignado privado.

A Geru é uma plataforma para empréstimos 100% online e trabalha desde 2015 para oferecer aos brasileiros a possibilidade de buscar crédito sem sair de casa e de forma rápida e transparente. Para isso, a Geru foca em dois produtos principais: empréstimo pessoal e consignado.

Plataforma online sem burocracia e sem taxas abusivas que conecta empresas que necessitam de empréstimo a investidores pessoa física, tornando esse processo rápido, eficiente e justo. Além de oferecer opções para capital de giro e empréstimos empresariais, a Nexoos oferta também soluções de Peer to Peer Lending (P2P ou empréstimo coletivo). Dessa forma, pode ser classificada também como uma plataforma de Marketplace Lending.

É o maior financiamento estudantil privado do Brasil. Desde 2001, possibilitou aproximadamente 200 mil estudantes a finalizarem seus estudos no ensino superior e, consequentemente, realizarem seus sonhos profissionais. Conta com uma rede de 500 instituições em todo o país que subsidiam parte ou totalmente dos juros dos parcelamentos realizados pelos alunos.

Fintech de empréstimo que possui mais de R$ 1 milhão em solicitação de crédito e mais de R$ 250 milhões em investimentos recebidos.A Rebel oferta duas soluções principais aos seus clientes: crédito e “tapa buraco”.  

Oferece soluções financeiras de forma 100% digital para acelerar seus negócios. Para isso, a Weel oferece três principais produtos: antecipação de recebíveis, WEEL Supply e crédito para capital de giro.

Por mais que o Nubank disponibilize empréstimo , esta fintech não é exatamente uma empresa de empréstimo, mas sim de serviços digitais. Entretanto é considerada uma das maiores fintechs brasileiras e possui em seu portfólio de soluções o empréstimo pessoal. O CB Insight publicou as 250 fintechs mais relevantes no planeta, e a Nubank está entre as 6 brasileiras listadas. Por isso, não poderia ficar de fora da nossa lista de fintechs de empréstimo mais relevantes atualmente.

Existem fintechs especializadas em diversas áreas do mercado financeiro, tais como:

O cenário financeiro mundial está em transformação e um dos principais motivos é o crescimento das fintechs, que surfaram na democratização dos smartphones e da conexão à internet.

Os custos operacionais das fintechs são significativamente menores se comparados às instituições financeiras tradicionais, visto que as mesmas não necessitam de várias agências físicas e muitos funcionários. Além disso, por meio da tecnologia, automatizam seus processos e resolvem problemas complexos de forma simples, ágil e barata.

Ainda que alguns bancos tradicionais sintam uma certa intimidação, a inovação gerada pelas fintechs é um movimento sem volta e veio para questionar todas as certezas antes enraizadas. Além disso, um pouco de concorrência é extremamente benéfico para a qualidade dos serviços ofertados.

Um grande diferencial das fintechs é a proximidade com os clientes e a vontade de oferecer serviços personalizados e adequado ao perfil de cada cliente. Outros motivos para o sucesso estrondoso das fintechs são: processos 100% onlines, agilidade, decisões baseadas em dados, entre outros.

Somados a isso, as fintechs conseguiram penetrar em um mercado extremamente carente: empréstimos para pequenos e médios empresários brasileiros. Antigamente, o acesso ao crédito para esses clientes era longo e com finais não positivos, visto que os juros eram altíssimos. Felizmente, as fintechs de empréstimo estão mudando esse cenário.

Por fim, as fintechs em geral estão transformando o modo como as pessoas lidam com o dinheiro, e as especializadas em empréstimos são grandes responsáveis por este resultado.

O Brasil possui uma das maiores concentrações bancárias do mundo, com cerca de 85% dos ativos financeiros em posse de cinco principais bancos. Em comparação com os Estados Unidos, os cinco maiores bancos estadunidenses possuem menos de 50% do valor total. Isto cria um cenário extremamente favorável ao crescimento e surgimento de fintechs que melhorem a forma como os brasileiros lidam com o seu dinheiro.

As fintechs, que já apresentam um crescimento exponencial incrível, têm ainda um potencial gigantesco para alcançar os diferentes públicos. Como bem vimos, elas conseguem se reinventar rapidamente e oferecer soluções mais vantajosas aos seus clientes do que os bancos tradicionais. E a modalidade de empréstimos faz parte deste potencial.