Existem muitas dúvidas acerca da possibilidade de conseguir empréstimo para quem tem nome sujo assalariado , no entanto, apesar da aprovação ser bem mais difícil, há empresas que atendem esse público.

A dificuldade para conseguir um empréstimo se dá pelo fato das instituições considerarem um risco muito elevado liberar recursos para a pessoa que por algum motivo não conseguiu honrar compromissos anteriores, e por esse motivo, está com o nome sujo.

Entretanto, como mencionado, existem algumas empresas, entre fintechs e instituições tradicionais, que atendem esse público. Acompanhe esse artigo até o final e descubra quais são essas empresas e como funciona essa modalidade de crédito. 

Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo sendo um assalariado negativado. Evidentemente, por se tratar de uma modalidade mais ampla e diferenciada, a concessão do crédito pode ser mais complexa.

Contudo, o mercado hoje está cada vez mais amplo, e por esse motivo, muitas financeiras atendem o público com restrição no CPF. 

Especialmente, pelo fato de novas modalidades de empréstimo pessoal estarem sendo inseridas no âmbito financeiro, como por exemplo, o empréstimo na conta de luz e o empréstimo pessoal com o celular como garantia.

Caso o indivíduo seja “assalariado”, ou seja, um trabalhador com carteira assinada, a comprovação de renda se faz necessária e pode facilitar a aprovação do empréstimo.

Essa comprovação pode ser feita por meio do contracheque ou holerite, declaração do Imposto de Renda ou extrato bancário.

Entretanto, vale ressaltar que as políticas de documentação podem variar de acordo com a instituição financeira. Sendo assim, é necessário confirmar quais comprovantes de renda são aceitos.

Ademais, algumas empresas oferecem o empréstimo para o assalariado negativado com desconto direto em folha (empréstimo consignado), o que diminui a probabilidade de inadimplência, uma vez que o valor é debitado da conta automaticamente.

Primeiramente você deve pesquisar com muita atenção as empresas que oferecem empréstimos para pessoas com nome sujo. 

Existem empresas especializadas em fornecer empréstimo pessoal para pessoas com restrição no nome, no entanto, a liberação depende do valor solicitado e os juros são mais altos, uma vez que seu histórico de bom pagador não é dos melhores.

Tanto para a análise de crédito, quanto para a solicitação, os documentos exigidos, normalmente são os seguintes:

Algumas fintechs e empresas tradicionais oferecem empréstimos para pessoas que estão com o nome sujo. Entretanto, existem algumas opções mais viáveis, uma vez que possuem baixo risco de inadimplência. Veja algumas delas seguir:

O empréstimo na conta de luz é uma modalidade conhecida como empréstimo pessoal alternativo e está disponível desde 2019.

Ela pode ser uma boa opção, caso você já tenha tentado outras modalidades de crédito sem sucesso.

Em caso de aprovação, o valor da parcela mensal do empréstimo será somada ao valor que você já paga na fatura de energia. Por ter uma boa garantia que o pagamento será honrado, as chances de aprovação são consideráveis. Isso porque dificilmente alguém deixará de pagar a conta de luz. 

Sendo assim, como o débito é repassado diretamente para a fatura da conta de energia, o risco de inadimplência é menor. Você só precisa cumprir alguns requisitos para poder solicitar esse tipo de empréstimo. Confira:

Veja a seguir as melhores opções de empréstimo na conta de luz para negativado assalariado:

A PIKI é uma solução de empréstimo interessante para quem está precisando de dinheiro, mas não quer passar pelas burocracias até conseguir a aprovação.

O processo de contratação da empresa é 100% online e, como garantia, o débito das parcelas é realizado na conta de energia. Entretanto, o empréstimo só pode ser realizado para as pessoas que residem nos seguintes estados:

Na PIKI, você pode solicitar empréstimo a partir do valor de R$ 500 até o limite máximo de R$ 2.500. Ademais, a aprovação é imediata, você pode pagar em até 18 vezes, tem até 30 dias para começar a pagar e o dinheiro cai na sua conta em até um dia útil.

A Crefaz foi uma das primeiras empresas a oferecer a modalidade de empréstimo na conta de luz para seus clientes. Essa modalidade de crédito é ideal para quem está precisando de dinheiro com uma certa urgência.

Assim como na PIKI, o processo de solicitação é totalmente online. Além disso, você terá uma facilidade maior para quitar seu empréstimo, uma vez que as parcelas serão debitadas direto na conta de luz.

Dessa forma, você terá um controle maior sobre suas contas e não correrá o risco de pagar taxas por atraso nas parcelas. 

Os valores do empréstimo que podem ser solicitados na Crefaz variam de R$ 200 a R$ 1 mil que podem ser pagos em até 18 vezes e o dinheiro cai na conta 24 horas após a aprovação. A documentação exigida para a contratação do empréstimo é a seguinte:

A Crefaz não exige nenhum comprovante de renda ou de rendimento, porém, o cliente precisa ter idade mínima de 21 anos e máxima de 84 anos para solicitar o empréstimo.

Essa modalidade de empréstimo também pode ser solicitada pela internet diretamente no site da empresa, de forma rápida e sem nenhum tipo de burocracia.

Por não exigir comprovação de renda, essa modalidade de empréstimo na Crefaz é uma excelente oportunidade de liberação de crédito para profissionais liberais, desempregados e autônomos.

Fundada em 2012, a  Mister Money é uma empresa de crédito que foi uma das primeiras do país a trabalhar com plataformas de empréstimo totalmente online para contratação.

O propósito da empresa é mostrar que é possível sair e trocar dívidas mais caras por outras com taxas mais acessíveis e justas.

Basicamente, o contratante pode solicitar valores entre R$ 700 e R$ 1 mil, com desconto direto na conta de luz que podem ser pagos em até 18 vezes.

Dessa maneira, é possível incluir as parcelas no valor mensal automaticamente de forma simples e acessível.

Entretanto, da mesma forma como nas outras empresas, é necessário que o contratante tenha uma conta de energia elétrica em seu nome.

O empréstimo celular como garantia funciona da mesma forma com um empréstimo pessoal. 

A grande diferença é que a instituição que empresta o dinheiro pede o celular em troca do valor concedido, ou seja, como garantia.

Sendo assim, nos termos do contrato você autoriza a instituição a bloquear o seu aparelho celular a qualquer tempo via aplicativo, caso não honre com o pagamento do empréstimo concedido.

Entretanto, mesmo que você esteja autorizando de alguma forma o acesso ao seu smartphone, os seus dados ficam totalmente protegidos, ou seja, o aplicativo não tem poder para ler as suas mensagens ou acessar quaisquer outros dados do seu aparelho.

Ele somente consegue acessar o código de bloqueio do aparelho. Mas fique tranquilo, caso a situação seja regularizada, o celular será desbloqueado e poderá ser usado normalmente. Veja a seguir as principais empresas que oferecem esta modalidade de empréstimo:

O Bom pra crédito é uma das empresas que oferecem empréstimo com garantia de celular. Os principais critérios e particularidades da financeira para aprovação incluem:

O empréstimo com garantia de celular na FinanZero é uma linha de crédito na qual o cliente deve usar o seu smartphone como garantia.

Esse tipo de empréstimo é destinado para pessoas que precisam de valores baixos, de acordo com o valor do seu aparelho.

Na FinanZero , os critérios para solicitar um empréstimo com celular como garantia são:

Parceiro de diversas financeiras, o Serasa eCred é um marketplace de crédito. É como se fosse um shopping center virtual, onde você tem acesso às ofertas de empréstimos como a do celular como garantia, por exemplo.

Neste segmento, o parceiro da empresa é o SuperSim . As condições de contração do Serasa eCred para o empréstimo com garantia de celular são as seguintes:

O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal onde o pagamento das parcelas é descontado diretamente do seu benefício do INSS, contracheque ou holerite. 

Por ter uma das menores taxas do mercado, o consignado é considerado uma excelente opção de empréstimo fácil para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos ou funcionários de empresas privadas. Com o aumento da margem consignável do INSS para 35% ficou ainda melhor.

Existem muitas instituições que oferecem esse tipo de empréstimo, entretanto vamos destacar somente as três principais. Confira:

Para conseguir o empréstimo consignado pelo Banco do Brasil é necessário conhecer as condições de contratação. São elas:

Se você for cliente do Banco do Brasil (BB), é necessário ter o contrato de adesão às cláusulas gerais do CDC assinado. 

A assinatura é feita somente uma vez e permite o acesso a todas as linhas de crédito, inclusive o empréstimo consignado. Acessando a sua conta pela internet você pode conferir se tem um contrato assinado.

Já se você não for cliente do BB, será necessário comparecer a uma agência da instituição a fim de consultar as condições de contratação, que são específicas para cada convênio celebrado. Confira os requisitos para contratação:

O Banco Pan oferece o empréstimo consignado com até 3 vezes menos taxas comparado aos empréstimos comuns. A contratação é 100% online e pode ser feita pelo site ou pelo aplicativo, disponível para download no Google Play e na App Store .

O valor máximo da sua parcela (margem consignável) mensal é definido de acordo com o convênio estipulado entre o Banco Pan e a fonte pagadora em que você está enquadrado, bem como a taxa de juros que será praticada.

Com a Bxblue você consegue comparar as melhores ofertas nos melhores bancos, além de ter a liberdade para contratar o que realmente te atende. 

Com a BX você busca, compara e escolhe o seu empréstimo consignado. Veja as vantagens do consignado com a Bxblue:

O principal cuidado que você deve ter é não cair em armadilhas. Existem algumas empresas falsas que tentam se aproveitar da situação e cobram depósitos antecipados.

Não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo e pesquise bastante antes de fechar negócio.

Os sites que não têm informações claras de contato, como e-mail e telefone também devem ser evitados.

Como o risco das instituições não receberem o pagamento do empréstimo de um assalariado com o nome sujo é maior, os juros costumam ser maiores. Portanto antes de assinar o contrato, mais uma vez pesquise e compare as melhores condições.