A inadimplência, ou o nome sujo, é uma realidade para milhões de brasileiros. Se você está nessa situação, é hora de começar a pensar em alternativas para sair dela. Pedir um empréstimo para limpar o nome pode ser uma ótima solução se você tomar alguns cuidados, como fazer um bom planejamento, muitos cálculos e comparar todas as opções disponíveis.

Conseguir um empréstimo para negativado é um processo um pouco mais difícil, já que as instituições financeiras olham com desconfiança para quem já tem um histórico de mau pagador. Mas, ainda assim, existem diversas opções de crédito para inadimplentes disponíveis no mercado. Porém, é preciso ficar atento para não se endividar novamente nem cair em golpes.

Por isso, no texto de hoje, vamos falar um pouco mais sobre como fazer empréstimo para limpar o nome e trazer algumas dicas de cuidados que você precisa tomar nessa situação. Confira!

“Nome sujo” é o termo popular para a inadimplência. Alguém se torna inadimplente quando não faz o pagamento de um serviço ou produto que comprou, das contas básicas, das parcelas de um empréstimo ou de um financiamento, do cartão de crédito ou de qualquer outra compra parcelada, e o credor envia seu nome para os órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.

Com apenas um dia de atraso, o credor já pode enviar o nome do consumidor aos órgãos de proteção ao crédito. Mas, ele precisa enviar ao consumidor uma notificação informando que seus dados serão enviados aos órgãos e dando um prazo de até dez dias para a negociação ou quitação do débito. Se o consumidor não entrar em contato para a regularização, será incluído nas listas de restrição ao crédito e ficará com o nome sujo.

Se você recebeu uma notificação de inadimplência ou já está com o nome nas listas de restrição, é hora de buscar alternativas para regularizar sua situação.

O empréstimo para negativado funciona da mesma forma que um empréstimo normal. Porém, as regras para a concessão de crédito são um pouco mais rígidas. Como o risco de inadimplência é maior nesse caso, as instituições financeiras costumam cobrar juros mais altos.

Mas, o consumidor pode ter um trunfo: se ele oferecer uma garantia de pagamento para a instituição financeira, ele consegue melhores condições. Contratar crédito com garantia pode reduzir as taxas de juros, aumentar o prazo de parcelamento e a carência para o pagamento da primeira parcela.

Apesar de o crédito para negativado ser mais restrito, várias instituições financeiras oferecem esse serviço. Por isso, verifique as taxas de juros oferecidas por cada instituição e faça um comparativo para encontrar aquela que oferece as melhores condições.

O CET é a soma dos juros, das taxas administrativas, dos impostos e de outras taxas que estão inclusos no serviço de crédito e pelos quais você terá que pagar ao longo do contrato. Por isso, antes de assinar o contrato, compare o CET cobrado por diferentes instituições.

Infelizmente, se o consumidor negativado não for aprovado na análise de crédito , as instituições financeiras podem acabar negando o crédito. Se isso acontecer com você, uma estratégia é tentar quitar suas dívidas diretamente com os credores para melhorar suas chances de conseguir um empréstimo. Essa alternativa é válida para contas menores, que cabem no seu orçamento e podem ser facilmente quitadas.

O empréstimo pessoal não é a única opção para quem está negativado. Quando o consumidor negativado solicita um crédito com garantia, ele aumenta as chances de ser aprovado pela instituição instituição financeira. Conheça suas principais opções:

O empréstimo consignado é exclusivo para trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos e beneficiários do INSS. Nele, o consumidor oferece o salário como garantia do pagamento, ou seja, a instituição desconta as prestações diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Isso reduz os riscos de inadimplência e também diminui as taxas de juros.

Nessa modalidade de crédito, a instituição financeira também tem uma segurança de que o pagamento das parcelas será feito: o bem, que pode ser um imóvel, um veículo ou até mesmo um celular. O bem precisa ser quitado e no nome de quem está solicitando o empréstimo. Dessa forma, a instituição oferece melhores condições de pagamento e taxas de juros reduzidas.

Existem diversas empresas especializadas em crédito pessoal para negativado. O processo de solicitação pode ser feito totalmente online. Porém, como não há garantia do pagamento, as taxas de juros costumam ser mais altas.

Infelizmente, existem pessoas mal intencionadas que querem se aproveitar da dificuldade dos outros. Por isso, é necessário tomar todo cuidado para não cair em golpes e complicar ainda mais sua situação financeira. Por isso, antes de fechar negócio, tome os seguintes cuidados:

Fazer um empréstimo para limpar o nome pode ser uma boa alternativa se o valor de suas parcelas for menor do que as parcelas pagas na dívida. Mas para avaliar essa questão é necessário fazer as contas e comparar os dois valores.

Embora conseguir um empréstimo para negativado seja um pouco mais trabalhoso, existem diversas alternativas para que o consumidor consiga taxas de juros reduzidas e melhores condições de pagamento.

Como um ótimo exemplo temos o empréstimo com garantia de imóvel aqui da CashMe, que pode ser solicitado por quem está negativado.

Mas você já ouviu falar sobre essa modalidade? Sabia que sua taxa de juros é a mais baixa do mercado e que suas parcelas não atrapalham o orçamento? É isso mesmo!

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