Se você não está trabalhando e não tem como comprovar renda, mas precisa de crédito para reorganizar sua vida financeira, saiba que existem algumas opções de empréstimo para desempregado disponíveis no mercado, seja colocando algum bem como garantia ou optando por outras modalidades.

A seguir, vamos apresentar algumas dessas opções, informando quais categorias oferecem crédito para desempregado, suas taxas de juros e condições de pagamento, além da reputação de cada instituição no mercado e os meios para contratação. Confira!

O empréstimo com garantia de imóvel, como o nome já diz, consiste em colocar seu bem imobiliário como garantia de pagamento, caso você não consiga arcar com os débitos corretamente. Nesta categoria, mesmo não estando empregado, existe a chance de conseguir um empréstimo, já que o banco terá mais segurança ao oferecer as condições. 

Por este motivo, também, é possível contar com taxas de juros menores que algumas outras modalidades — como o empréstimo pessoal tradicional — e condições de pagamentos mais flexíveis, que em algumas oportunidades, podem chegar a 6 anos ou mais.

O limite de crédito que será disponibilizado está atrelado a uma porcentagem do valor de mercado do imóvel, que deve passar por uma análise antes de ser definido. Geralmente, esse limite gira em torno de 60% do valor do bem, mas isso depende dos critérios de cada financeira.

A empresa de soluções financeiras Pontte oferece linhas de crédito para desempregados por meio da garantia de imóvel. A instituição ainda não está inserida na plataforma do Reclame Aqui, portanto, não é possível definir a sua reputação de mercado por lá.

Para conseguir uma linha de crédito, é necessário possuir um imóvel em seu nome no valor mínimo de R$ 200 mil, podendo solicitar até 50% do seu valor de mercado. O prazo para pagamento pode ir de 60 a 240 meses e as taxas de juros são a partir de 0,79% ao mês. 

Um dos destaques positivos dessa financeira é que ela oferece uma carência de até 6 meses para começar a pagar a primeira parcela, possibilitando um melhor planejamento financeiro. O processo de contratação é 100% online e a simulação do empréstimo pode ser feita no site da empresa, clicando no botão “Simule agora”.

A Creditas é uma das plataformas financeiras de maior destaque no mercado de empréstimo online. Ela tem uma boa reputação no site Reclame Aqui , com uma nota 7.7/10. Seus principais índices são:

A contratação é 100% online — pelo site da empresa — e o empréstimo para desempregado é oferecido nas modalidades de garantia de imóvel e veículo. O limite de crédito para a categoria de imóvel é entre R$30 mil a R$3 milhões, com um parcelamento que pode chegar a 240 meses e parcelas a partir de R$410,00. Quanto às taxas de juros, elas são a partir de 0,89% ao mês.

O empréstimo com garantia de veículo funciona de forma semelhante à modalidade apresentada acima. Porém, neste caso, o seu automóvel é colocado como precaução, podendo ser um carro ou moto quitados e no nome do solicitante. Essa modalidade também oferece taxas de juros abaixo da categoria de empréstimo pessoal tradicional e melhores condições de pagamento. 

O limite de crédito que pode ser solicitado, geralmente varia entre 60% e 70% do valor de mercado do bem, mas isso vai depender, de fato, de cada instituição. Além disso, mesmo com o nome negativado, é possível fazer uma solicitação com chances de aprovação, mas isso também vai depender dos critérios adotados pela empresa.

Já para a categoria de veículos , o valor liberado para empréstimo vai de R$5 mil a R$150 mil, com taxas de juros a partir de 0,99% ao mês e parcelamento em até 60 meses. O valor mínimo da parcela nessa modalidade é de R$137,00.

A Sim é uma financeira digital vinculada ao banco Santander, que oferece empréstimo de maneira 100% online. A solicitação pode ser feita tanto pelo site quanto pelo aplicativo. 

A sua reputação no Reclame Aqui é considerada boa, com a nota 7.3/10. Seus índices são:

A empresa oferece empréstimos para desempregado por meio da categoria com garantia de veículo e o processo de contratação é simples e rápido, com a análise sendo feita em até dois minutos. A financeira conta com uma taxa de juros a partir de 1,73% ao mês e o parcelamento pode ser feito em até 60 meses. Quanto ao limite de crédito, ele pode chegar a até R$150 mil, desde que não ultrapasse 90% do valor de mercado do veículo.

Segundo a empresa, as chances de aprovação são altas — em torno de 90% se você se encaixar nos critérios de avaliação. Além disso, caso a solicitação seja aprovada, o dinheiro estará na conta em até 3 dias.

Alguns bancos e financeiras ainda oferecem empréstimo para desempregado por meio da garantia de outros bens. Um que vem sendo utilizado com certa frequência é a de celular , na qual o cliente coloca o dispositivo como garantia e, caso não consiga arcar com as parcelas, a empresa bloqueia o acesso ao aparelho, possibilitando apenas chamadas de emergência. 

Os valores oferecidos para essa modalidade geralmente são bem abaixo das outras categorias, mas, no momento de aperto, pode ser uma ótima oportunidade . Fora essa opção, ainda é possível encontrar crédito com garantia do FGTS — com o adiantamento da parcela do benefício —, restituição do imposto de renda e valores de investimentos aplicados no seu banco.

Algumas informações que merecem destaque são:

Algumas informações que merecem destaque são:

Algumas informações que merecem destaque são:

O Bom Pra Crédito é uma plataforma financeira 100% online, que reúne diversas empresas que oferecem crédito, incluindo empréstimo para desempregado. Ela funciona como um buscador, no qual você informa as condições de crédito e, por meio da análise do seu perfil, oferece as melhores opções.

Sua reputação no Reclame Aqui é excelente, com uma nota 9.3/10. A análise é baseada nas seguintes informações:

A solicitação pode ser feita pela própria plataforma, na qual você preenche o formulário informando o valor desejado e as condições de pagamento. Já existem algumas opções pré-configuradas no site, mas, se você preferir, pode personalizar o pedido.

A partir daí, a plataforma vai buscar pelas melhores opções do mercado, dentro do que foi solicitado e te apresentará as propostas. Tanto os parcelamentos quanto as taxas de juros vão depender da financeira que você escolher para contratar o empréstimo. Portanto, o mais aconselhável é analisar bem as possibilidades oferecidas e escolher a que melhor se encaixe em seu perfil.

Um dos principais cuidados que você deve tomar ao solicitar um empréstimo para desempregado é conferir se a instituição financeira é confiável e está devidamente registrada no Banco Central e atuando dentro das diretrizes da instituição. 

Isso evita que você acabe contratando um serviço que te trará dores de cabeça mais tarde ou até mesmo que caia em algum golpe. Também é importante avaliar as suas condições financeiras antes de contratar um empréstimo, para que você não corra o risco de não conseguir arcar com as parcelas e se complicar mais ainda financeiramente, assumindo uma dívida muito maior do que o planejado.

Por fim, busque por informações a respeito da reputação da empresa na internet, avaliando sites como o Reclame Aqui , de modo que você possa analisar qual o grau de interação e comprometimento da instituição financeira com os seus consumidores. 

Por lá, é possível acessar as notas dadas pelos clientes, além dos índices de respostas e solução de problemas apresentados por eles.

Como você pôde ver, existem algumas opções de empréstimo para desempregado que podem ser uma boa solução na hora do aperto e que, além de oferecer condições flexíveis de pagamento, contam com taxas de juros que não são tão altas quanto as aplicadas em um empréstimo pessoal tradicional.