Sabia que você pode obter um empréstimo de 500 mil reais para realizar seus projetos, sonhos ou até mesmo para resolver eventuais dívidas que estejam atrapalhando o seu sono?

Eventualmente, você pode pensar em pegar um empréstimo de 500 mil reais para, por exemplo, abrir um negócio ou realizar o sonho de ter uma casa própria.

Neste texto, vamos falar um pouco sobre como você pode fazer isso e te mostrar quanto ficam as parcelas no caso de um empréstimo desse valor. Antes disso, achamos muito importante te alertar para alguns pontos.

Ainda que existam diversas possibilidades de obter crédito de 500 mil reais no mercado, é extremamente importante que você saiba exatamente o que está fazendo ao solicitar esse montante. Junto com o dinheiro, afinal, vem uma enorme responsabilidade.

Isso porque, além da quantia do crédito, você precisa considerar todas as taxas envolvidas e os juros que o credor vai te cobrar pelo empréstimo de 500 mil reais. Isso significa que um planejamento muito bem feito é essencial para que o empréstimo seja a solução que você precisa e não mais uma dor de cabeça. 

Nesse planejamento você deve garantir que todas as parcelas sejam pagas até a data do vencimento para não ter que, além dos juros, pagar multas por atraso.

Reunimos neste texto as informações mais importantes sobre o empréstimo de 500 mil reais. 

Sabemos que, como acontece com outros valores, sobre o empréstimo de 500 mil reais também incidem juros que são pagos mensalmente junto com o valor da parcela. Também já sabemos que o valor desses juros varia bastante conforme a modalidade de empréstimo e a instituição credora.

Dessa forma, tão importante quanto saber exatamente qual é a taxa de juros praticada, é fundamental pensar no Custo Efetivo Total (CET) da dívida.

Em outras palavras, a soma dos juros, taxas de administração, seguro e outras cobranças que a instituição pode incluir no valor da parcela. Em todos os casos, essas cobranças serão calculadas conforme o valor total do empréstimo e a quantidade de parcelas.

Vão influenciar neste item diversos fatores, incluindo o perfil financeiro do solicitante. Assim, caso quem solicita tenha nome sujo ou score baixo junto às entidades de proteção ao crédito, os juros a serem cobrados vão ser, inevitavelmente, mais altos.

Não há como escapar desse mecanismo, pois as instituições credoras precisam se cercar de cuidados para evitar prejuízos no caso de inadimplência. Logo, quanto pior forem as condições do perfil de pagador do solicitante, maiores tendem a ser os juros cobrados.

De acordo com informações fornecidas pelo Banco Central, conseguimos simular abaixo uma comparação de juros entre o empréstimo consignado e o pessoal. Os dados são referentes ao mês de julho de 2020.

A quantidade de meses determinada até a quitação varia conforme estabelecida para pagamento varia conforme a renda do solicitante, o valor total de dinheiro emprestado e das regras de cada instituição bancária.

Neste tópico, vamos destacar as quatro principais modalidades de empréstimo de 500 mil reais existentes no mercado. Vamos listar características, vantagens e desvantagens:

Também conhecido como crédito pessoal, o empréstimo pessoal é, possivelmente, a mais simples e conhecida das modalidades de crédito do mercado. As regras, prazos e taxas de juros variam bastante de acordo com as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito.

De qualquer maneira, a regra geral é que o dinheiro emprestado não fica vinculado a um uso específico, como no caso de um financiamento de imóvel ou automóvel, por exemplo. Assim, o solicitante pode usar o dinheiro da forma que desejar, o que pode ser uma vantagem ou um risco a depender da disciplina de quem toma o crédito.

Uma vez que o empréstimo não está associado a uma garantia, como o imóvel ou o automóvel em questão, os juros praticados tendem a ser mais altos do que os de outras modalidades. Leve isso em consideração no seu planejamento. 

As características do empréstimo com garantia são bastante semelhantes às do crédito pessoal. Ou seja, você pega o valor e pode usar como bem entender.

Uma das principais diferenças – e que se traduz como uma vantagem – é que o empréstimo com garantia exige a definição de um bem como garantia de pagamento. Então, na prática, quem solicita um empréstimo coloca um bem como promessa de pagamento que pode ser um apartamento ou um carro, por exemplo. 

Dessa maneira, no caso de inadimplência, a instituição credora tem o direito de transferir tal bem de forma definitiva para seu nome. Ou seja, o risco de quem empresta o dinheiro é muito menor. Como consequência da garantia, a modalidade de empréstimo conta com taxas de juros menores.

E é importante salientar. Ao oferecer o bem como garantia você não deixa de ser dono dele. O que acontece é apenas uma alienação fiduciária. Ou seja, a transferência de propriedade só ocorre no caso de inadimplência. Durante a vigência do empréstimo você pode continuar usando o bem normalmente.

No caso do financiamento, a finalidade de uso do crédito é especificado no momento da contratação. Isso significa que você não pode usar o dinheiro para uma finalidade diferente da contratada. Assim, se você capta 500 mil em empréstimo para adquirir uma casa, tem que usar o dinheiro apenas para esse fim.

Da mesma maneira que o empréstimo com garantia, o bem serve como garantia de pagamento no caso de inadimplência e as taxas, valores e condições de pagamento acabam variando conforme a empresa credora e o tipo de financiamento escolhido.

Para solicitar um empréstimo de 500 mil reais, confira abaixo quais são os principais passos a serem seguidos:

Ao solicitar o seu empréstimo de 500 mil reais é muito importante que, antes de entrar em contato com uma instituição credora, fazer um planejamento adequado das contas. Você precisa ter muito claro se o valor das parcelas cabem no seu orçamento. Ou seja, se vai comprometer até 30% da sua renda apenas.

Feito o planejamento, é muito importante que você pesquise e faça muitas simulações. E com pelo menos duas instituições. É muito comum as instituições permitirem que as simulações sejam feitas online. Os dados obtidos certamente vão contribuir com a precisão do planejamento do passo anterior.

Uma vez que você já tenha feito o planejamento, as pesquisas necessárias e tenha encontrado a instituição financeira adequada, ou seja, com as melhores condições para o seu empréstimo de 500 mil reais, basta concluir a solicitação do crédito.

Você pode fazer isso por meio do site ou do aplicativo da instituição, em alguns casos. Ou seja, usando o computador, tablet ou o celular. Essa possibilidade proporciona mais mais agilidade a todo o processo de contratação de crédito.

Em outros casos, no entanto, a solicitação também pode ser feita presencialmente direto na instituição.

Ao solicitar um empréstimo de uma quantia tão significativa, é muito importante que você tenha em mente que a instituição vai exigir algumas garantias quanto ao cumprimento de obrigações. Na prática, isso significa que a instituição pode ser muito criteriosa na análise de crédito.

Dentre os fatores que são levados em consideração nesta etapa, podemos considerar como principais:

Quando foram concluídas as análises e o crédito for aprovado, você vai precisar assinar o contrato. Isso implica em ler atentamente suas cláusulas. Depois, basta aguardar pelo crédito em sua conta corrente.

Vimos, ao longo deste texto, que existem diversas possibilidades para obter um empréstimo de 500 mil reais. Em todos os casos, no entanto, é muito importante estar bastante atento às condições de pagamento, às taxas cobradas e aos juros praticados. 

Dessa maneira, planejar, pesquisar e simular com diversas instituições financeiras certamente vai te ajudar a saber qual será o valor aproximado das parcelas a serem pagas.

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