Gerenciar o orçamento doméstico não é uma tarefa fácil. Quantas vezes sentimos o dinheiro escorrer feito areia pelos nossos dedos sem saber direito onde é que ele foi gasto?

O gerenciamento das finanças ajuda a descobrir por onde o nosso dinheiro está desaparecendo para que possamos impedir que isto ocorra. Um dos furos mais inusitados do nosso orçamento está exatamente onde menos esperamos: diretamente na nossa conta bancária.

Se a conta bancária é feita justamente para guardarmos e gerenciarmos nosso dinheiro, como ela pode ser um dos vilões do nosso orçamento ? A resposta é simples: através das tarifas cobradas sobre serviços bancários e para a manutenção da conta.

Como geralmente a cobrança é de valores “pequenos”, muitas pessoas tendem a preferir permitir as taxas do que se deslocar até a agência, enfrentar filas e burocracia, para se livrar de algo que parece insignificante.

Mas, se pararmos para fazer as contas, veremos que a soma total de todas essas tarifas não é nada insignificante, muito pelo contrário.

Não é incomum que as tarifas cobradas pelos bancos passem dos R$ 30 mensais. Porém, diluídas ao longo do extrato, raramente são notadas.

Acontece que uma cobrança de R$ 30 mensais equivale a R$ 360 ao ano, e isso não é pouca coisa!

Mesmo que você não seja antenado nas fintechs e novas tecnologias, possivelmente já se questionou sobre a possibilidade de eliminar de uma vez por todas a cobrança de taxas e tarifas bancárias que caem em sua conta.

Contudo, talvez não tenha feito nada a respeito, nem mesmo dado um telefonema para sua agência.

A verdade é que, muitas vezes, o problema começa já na hora de abrir a conta. Sabe quando você está sentado na mesa do gerente do banco e assina vários papéis para abrir sua conta? Você chegou a ler com atenção os contratos?

Se a resposta for não, pode ser por isso que você paga várias tarifas. Se você não perguntar e debater sobre a necessidade dessas taxas de serviço que você talvez nem utilize, dificilmente seu gerente vai explicar, já que os bancos lucram bastante com elas.

Neste artigo, você vai ver como não pagar ou, pelo menos, reduzir suas tarifas bancárias. Vai entender que é possível ter uma conta corrente gratuita, livre de taxa de manutenção da conta, de tarifas para realizar saques, depósitos, compras no débito, transferências e outras operações bancárias tradicionais.

Vamos ver até mesmo opções de contas totalmente digitais para facilitar sua vida. Ficou curioso? Então, leia este artigo até o final!

Tarifas bancárias são taxas cobradas pelo banco para prover serviços aos clientes. Emissão de talão de cheques, saldos, extratos, transferências, segunda via de cartão, tarifas de manutenção de conta…

Anuidades de cartão de crédito, bem como saques e pagamentos de contas via cartão de crédito também entram nessa lista.

Vamos ser honestos: a maioria das pessoas não estuda cuidadosamente seu extrato bancário todos os meses. Você pode não notar a taxa se não ler as informações do banco.

Se você já era ciente dessas taxas ou se ficou ciente agora, pode decidir se quer pagá-las ou tentar um acordo com seu banco. Caso as cobranças continuem te incomodando, busque opções e leve seu dinheiro para outro lugar. Hoje em dia, existem diversas opções de contas sem tarifas.

Mas o que pouca gente ainda sabe é que, desde 2010, os bancos são obrigados pelo Banco Central a ter uma opção de conta livre de tarifas. Continue lendo para entender melhor!

Seu banco tem obrigação de te tratar de forma justa e esclarecer todas as suas dúvidas. Então, se você descobrir que está pagando taxas que não condizem com suas necessidades, pode conversar com seu gerente do banco para chegar a um acordo e extinguir ou reduzir essas tarifas.

Caso não consiga, você pode, ainda, pensar em trocar de banco. Mais uma vez, busque sempre a menor tarifa, que pode até ser nenhuma!

No decorrer do texto, você vai descobrir que já existem bancos que não cobram taxas , principalmente os bancos digitais.

É uma modalidade pouco disseminada pelas instituições financeiras, mesmo que seja obrigatória. O serviço é padronizado, conforme a resolução nº 3919/2010 do Banco Central.

Nesse caso, há dois tipos de contas: conta corrente gratuita e poupança.

Veja, a seguir, um resumo dos serviços que devem ser oferecidos gratuitamente por qualquer banco para os dois tipos de conta. Para conferir a lista completa, basta clicar no link acima.

É importante ressaltar que qualquer serviço excedente será cobrado a parte. Mas, se você quer uma conta que seja totalmente gratuita, as contas digitais são uma boa opção. Confira a seguir:

Desde 01/03/2011, entrou em vigor uma medida do Conselho Monetário Nacional – CMN que instituiu a possibilidade de os bancos oferecerem aos seus clientes uma conta digital.

Entenda um pouco melhor esse conceito ao ler os tópicos abaixo e saiba como ter uma conta sem tarifas.

Conta digital é uma modalidade de conta que possui serviços ilimitados gratuitos quando executados exclusivamente por meios eletrônicos.

São consideradas, para efeito da gratuidade do serviço, qualquer operação realizada por internet banking através de tablets, smartphones, notebooks, computadores e caixas eletrônicos.

O que você pode esperar de uma conta digital sem tarifas? Como o nome já diz, a maioria das operações é feita pela internet.

Então, se você utiliza o internet banking com regularidade, essa conta pode ser uma opção bastante vantajosa. A conta sem tarifas oferece os seguintes serviços gratuitamente:

Muitas pessoas gostam de utilizar a conta poupança para economizar nas tarifas. Contudo, a poupança ainda pode ter alguns serviços cobrados, com taxas pelo seu uso (verifique em seu banco).

Para aderir a uma conta digital, ou mudar sua conta para essa modalidade, basta solicitar ao gerente.

Porém, prepare-se para uma possível negativa, pois o funcionário pode tentar convencer você a continuar com a sua conta atual, já que a prioridade dos bancos é vender seus produtos e serviços.

O banco também pode sugerir a abertura ou transferência para uma conta-salário, mas atenção: ela não é a mesma coisa que a conta bancária isenta de tarifas.

A conta-salário é extremamente limitada e basicamente permite apenas depósito (por parte da empresa pagadora) e verificação de saldo e saques (em alguns bancos, limitados).

A conta digital ou essencial oferece quase todos os serviços utilizados pela maioria das pessoas, tendo uma maior flexibilidade de operações do que a conta-salário, sem estar vinculada com nenhuma empresa (fonte pagadora).

Como os bancos são obrigados por lei a oferecer essa opção aos clientes, seja firme. Afinal, é o seu dinheiro e a sua saúde financeira que estão em jogo.

A principal vantagem é que (normalmente) há isenção total de tarifas bancárias, se você utilizar a conta somente por meios eletrônicos.

Geralmente, não, mas depende do tipo de cliente que você é. Se você tem o hábito de executar todas as suas operações bancárias na agência, guichê ou por atendimento no telefone, talvez demore um pouco a mais para se acostumar com essa opção de conta.

A conta digital foi pensada para ser usada exclusivamente por meios digitais. Desse modo, qualquer serviço executado fora de um meio eletrônico poderá ser tarifado, conforme tabela de tarifas da instituição financeira.

O  C6 Bank  é uma conta digital que tem movimentação gratuita, transferências por SMS, oferta de cartão de crédito, investimentos, previdência e crédito consignado. Não há cobrança de taxa de manutenção. Além disso, os saques e TED/DOC e Pix são gratuitos e ilimitados.

Existem também outras vantagens, como a C6 Tag, que facilita o pagamento de pedágio e estacionamento, cartão de crédito sem anuidade ou Black (C6 Carbon), conta Global em euro e dólar e limite emergencial na conta.

Em 2018, o Bradesco lançou uma versão digital do seu banco, voltado para jovens.

O Next propunha uma conta totalmente digital, gerenciada pelo aplicativo, com direito a cartão de crédito. No entanto, o cliente era obrigado a pagar uma taxa mensal pelo plano escolhido.

Pouco tempo depois, uma mudança foi feita. O Next divulgou um novo plano chamado “ Na Faixa “, em que não há cobrança de nenhuma taxa mensal.

Além disso, o Next tem parcerias com empresas como Uber, iFood, Livraria Cultura, Samsung e Natura, oferecendo “mimos”, como descontos, aos clientes.

Se você nunca teve uma conta digital e está habituado às contas tradicionais, o Next pode ser uma boa opção, pois, se precisar de atendimento presencial, é só ir a qualquer agência do Bradesco para ser atendido.

O  Inter  oferece uma conta totalmente gratuita, sem taxas para saque ou transferências, além de opção de cartão Mastercard Internacional sem anuidade, que pode ser usado nas funções débito e crédito. 

Vale destacar que esse banco digital atende a diferentes perfis com diferentes tipos de conta, como Conta Inter PF,  InterKids , Conta Inter PJ e Conta digital MEI. Para saber mais informações sobre cada uma delas e como abrir uma conta,  clique aqui !

O  Nubank  oferece conta digital com rendimento na conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade, ou Black com cashback. É importante ressaltar que há cobrança de R$ 6,50 em todos os saques realizados. A Nuconta é uma das opções mais conhecidas entre as contas digitais.

A conta Confia Santander pode ser aberta de forma gratuita e totalmente online. Além disso, dependendo do seu estilo de uso, a conta pode ser isenta de tarifas.

Na conta Confia, se você receber pelo menos R$1.000 mensais e pagar pelo menos 1 conta pelos canais digitais do Santander, não terá que pagar a taxa de manutenção (que é de R$24,90).

Confira mais informações sobre a conta aqui!

Anteriormente, o Itaú contava com uma conta 100% digital e gratuita, a iConta. Contudo, algumas mudanças foram feitas e essa possibilidade não está mais disponível, embora aqueles que já possuíam a conta, ainda possam usar o serviço.

Vale ressaltar, entretanto, que o banco permite abrir qualquer tipo de conta por meio de um processo totalmente digital, sem necessidade de o cliente ir a uma agência. Você pode, inclusive, abrir uma conta de serviços básicos totalmente gratuita dentro do aplicativo. Confira como abrir sua conta no Itaú pelo celular!

Muitos bancos oferecem taxas reduzidas a clientes que possuem uma combinação de contas, sejam corrente ou de poupança, cheques e empréstimos.

Em particular, você pode economizar nas tarifas de cheque, ou taxas que podem surgir caso seu saldo fique no vermelho quando sua conta corrente está “vinculada” a uma conta poupança no mesmo banco.

Verifique com o banco que detém seus empréstimos ou mesmo com sua operadora de seguros para ver se seu banco oferece contas com benefícios como a redução de tarifas por ter vários produtos com eles.

Revise seu extrato bancário com cuidado, todos os meses . Procure por qualquer taxa listada que você não esperava.

Se você acha que seu banco cometeu um erro, entre em contato com a central de atendimento ao cliente. Mesmo que não seja um erro, você pode pedir que o atendente te explique detalhadamente como as taxas são cobradas e como você pode evitá-las.

Se você ainda recebe documentos em papel pelo correio, esta é uma oportunidade de evitar outra taxa. Alguns bancos cobram por documentos em papel. Nesse caso, opte por receber as faturas de suas contas on-line para economizar dinheiro.

Também é possível evitar taxas de serviço mensais se você entrar em acordo com seu banco para reduzir essas taxas quando você mantém um saldo mensal mínimo na conta.

Se você tiver produtos adicionais com esse banco (por exemplo, um financiamento ou cartão de crédito), pergunte se o seu banco oferece descontos sobre taxas de serviço.

Bancos oferecem contas bancárias básicas sem taxas mensais para clientes mais novos e estudantes. Sendo assim, verifique qual banco oferece as melhores condições para você. Essa é a melhor opção para quem está começando a lidar com dinheiro.

Confira nossa lista sobre as melhores contas universitárias atualmente !

Existem diversos tipos de contas disponíveis que oferecem descontos ou até mesmo serviços bancários totalmente gratuitos se você usar exclusivamente a modalidade on-line.

Uma das mais conhecidas nesse modelo é a NuConta , da fintech brasileira Nubank.

Quantas vezes por mês você faz saques em um banco?

Se o seu pacote de conta tiver um número limitado de retiradas, faça menos saques, mas em valores maiores, para economizar nas taxas.

Como qualquer coisa que você compra, você nunca deve pegar a primeira oferta.

Procure um banco que se adapte ao seu estilo de vida para que você possa manter mais do seu dinheiro. Experimente bancos  diferentes, compare também com os bancos on-line.

A maioria das informações que você precisa podem ser encontradas na internet. Só então, depois de fazer sua busca, vá ao banco pessoalmente. Faça todos os seus questionamentos e pergunte especificamente sobre as tarifas bancárias.

Deixe-os saber que você não pagará taxas de serviço mensais e pergunte como evitá-las. Se o banco disser que não é possível, vá para outro lugar.

Toda essa pesquisa pode ser um trabalho árduo, mas no final, valerá à pena. Faça a escolha certa e você economizará bastante.

Muitos bancos podem renunciar a taxas se você concordar em usar seu cartão de débito um certo número de vezes por mês.

Isso porque os bancos coletam valores dos comerciantes que aceitam esse meio de pagamento.

Se você usar mais do que o número de transações permitidas pelo seu plano atual, pagará taxas por cada transação excedente do custo do pacote mensal.

Um plano de taxa de serviço diferente que pode parecer custar um pouco mais a cada mês pode salvá-lo a longo prazo, eliminando taxas adicionais por transação.

Quando integrados em um pacote, os preços dos serviços ficam mais baratos. Mas o ideal é observar, individualmente, cada produto oferecido pelo banco.

Muitas vezes, clientes acabam contratando itens que não utilizam só porque estão inseridos no pacote.

Faça uma lista de quais serviços precisa e procure por um pacote que inclua apenas eles. Contratar 45 DOCs por mês pode ser desnecessário caso você faça apenas 15, ainda que o valor do pacote seja atrativo.

Solicitar a emissão de um extrato semanal no terminal eletrônico também pode ser desnecessário, assim como receber talões de cheque pelo correio. Imprima no caixa eletrônico e economize.

Considerando tudo que mostramos neste artigo, a principal orientação é: analise suas necessidades e veja se o pacote de serviços da sua conta está sendo adequado.

Se a resposta for não, considere mudar para o pacote essencial ou outro que tenha uma tarifa menor ou abrir uma conta sem tarifas, como as que citamos aqui.