Qual é o sistema de juros da Tabela Price, você sabe? Será que esse sistema de amortização tão popular no Brasil e no mundo utiliza a matemática dos juros simples ou os cálculos são baseados nos juros compostos?

Hoje, vamos esclarecer essa dúvida que é bastante comum na sociedade, principalmente quando você não trabalha com questões financeiras de forma constante. Então, chega de papo e vamos ao conteúdo que interessa. Boa leitura!

Já houve muito debate sobre qual seria o sistema correto de juros da Tabela Price. Contudo, nos dias atuais, é consenso dentro do mercado financeiro que esse é um sistema de amortização que faz uso de juros compostos.

Isso significa que a taxa estabelecida em um empréstimo ou uma compra qualquer é calculada mês a mês em cima do valor atual e não apenas tomando como base o montante inicial.

Então, imagine a situação abaixo:

Você fez um empréstimo de R$ 5.000,00 dividido em 10x fixas de R$ 813,73. Nesse caso, a transação tem uma taxa de juros mensal de 10%. Isto quer dizer que passado um mês da data em que você pegou o crédito, seu dívida não será mais igual ao capital inicial, mas sim de R$ 5.500,00.

Com o pagamento da primeira parcela, o seu débito será de R$ 4.686,27. A partir daí, a taxa de 10% será calculada novamente, só que dessa vez em cima desse montante. E assim por diante.

No final dos dez meses, você terá pago R$ 8.137,30, o que representa R$ 3.137,30 a mais do que o dinheiro adquirido no começo.

Para o consumidor que realiza uma transação por meio do método Price, a principal vantagem que ele pode ter são as parcelas fixas. Afinal, isso garante um maior controle financeiro todos os meses, já que as prestações não sofrem reajuste por causa de inflação ou outra variação econômica.  

Em relação ao sistema de juros propriamente dito, o benefício aparece quando você antecipa o pagamento de algumas parcelas. Isso porque ao pagar prestações finais da transação feita, é possível obter um grande desconto no valor total. Isso pode ser bastante vantajoso caso você consiga um crédito extra para fazer essa quitação.

Em relação às desvantagens que o sistema de juros da Tabela Price tem, podemos citar apenas um: o alto custo. Por trabalhar com o método composto e não simples, o montante final do seu empréstimo ou da sua compra torna-se muito maior do que o inicial.

Dependendo da situação, isso pode ser algo decisivo em seu processo de escolha.

Bem, até o momento, comentamos o funcionamento geral dos juros da Tabela Price. Contudo, será que você lembra-se, de fato, quais são as diferenças entre os cálculos dos juros simples e compostos?

Para evitar dúvidas e pesquisas extras, este tópico vai ajudá-lo a entender melhor esses conceitos ensinados ainda na época do colégio.

O cálculo dos juros simples envolve a aplicação de taxas em relação apenas ao capital inicial. Isso quer dizer se você investir R$ 100 mil durante 60 meses com juros mensais de 3%, o valor final será de R$ 280 mil.

Nesse caso, a cada mês que a taxa for aplicada, ela tomará como base os mesmos R$ 100 mil iniciais, o que representa R$ 3.000 de juros mensalmente. E é sempre esse valor de rendimento que é acrescido ao capital até o fim da aplicação.

A fórmula dos juros simples é M = C * (1 + i * t), onde M é montante, C é capital, i é taxa de juros e t é o tempo.

Os juros compostos, por sua vez, são aplicados com base no valor atual do capital. Ou seja, esse é um cálculo que não se mantém preso ao investimento inicial, pelo contrário, ele vai se atualizando a cada período.

Sendo assim, tomando como base o mesmo exemplo do tópico anterior, os R$ 280 mil de investimento final com juros simples seriam transformados em R$ 589.160,31 com o uso de juros compostos. Uma diferença bem impactante, certo?

A fórmula empregada para esse cálculo é um pouco mais complexa que a anterior e pode ser definida como: M = C * (1 + i) ^t , onde M é montante, C é capital, i é taxa de juros e t é o tempo.

Leia também: Quais são as taxas de juros de um empréstimo?

Amortização é o processo de abater um valor regular de um débito que você possui. Na Tabela Price, a amortização utiliza um sistema de progressão geométrica. O que significa que o valor abatido aumenta com o tempo, sem interferir no preço fixo da parcela.

É esse sistema de amortização que equilibra os juros compostos empregados no modelo Price. Afinal, mesmo com o cálculo de juros sobre juros, o seu débito final acaba por reduzir e não aumentar.

Se isso não ocorresse, os R$ 5 mil de empréstimo usados no exemplo no começo do texto não se transformariam em R$ 8.137,30, mas sim em R$ 12.968,71, pois nada estaria sendo abatido, somente acrescentado.

E então, conseguiu entender como funcionam os juros da Tabela Price? Esse método financeiro é o utilizado aqui nos empréstimos do BANDESP. Sendo assim, caso tenha interesse, saiba mais sobre o empréstimo com garantia de imóvel , a linha crédito com as taxas de juros mais

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