Você tem um empréstimo, mas percebeu que ele está pesando nas contas? Saiba que você pode trocar e sair de um empréstimo que não é vantajoso fazendo uma portabilidade de empréstimo.

A portabilidade do empréstimo surgiu para ajudar quem quer trocar uma dívida de banco. 

Dessa forma, ela aumenta a concorrência, melhorando as ofertas para atrair os consumidores. 

Essa modalidade possibilita reduzir o endividamento dos aposentados e pensionistas. Já que permite trocar uma taxa de juros cara por outra mais barata.

A portabilidade de empréstimos é a possibilidade de trocar o seu empréstimo atual por um novo empréstimo com condições mais vantajosas.

Dessa forma, você substitui o empréstimo anterior por um novo mudando o banco e a taxa de juros.

Para entender melhor veja o exemplo:

Se você tem um celular com uma operadora X e outra operadora ligou dizendo que você terá o mesmo plano, de dados e voz, com um valor 30% mais baixo, o que você faz?

Você aceita trocar de operadora, pois o seu custo será menor, certo?

Na portabilidade de empréstimo consignado é feita a mesma coisa. Ou seja, é possível trocar o empréstimo que você fez de um banco para outro banco reduzindo até 30% do valor. 

Na meutudo temos a melhor opção de portabilidade. Pois nosso compromisso é oferecer condições para o cliente sair do endividamento e melhorar sua vida financeira.

A portabilidade funciona como uma compra de dívida. Ao levar seu empréstimo para um outro banco, ele paga seu contrato com a antiga instituição e faz um novo.

Assim, você não irá dever nada ao banco anterior e este novo contrato estará com as condições acordadas entre você e a nova instituição.

Para entender melhor veja o exemplo:

Se você tem um celular com uma operadora X e outra operadora ligou dizendo que você terá o mesmo plano, de dados e voz, com um valor 30% mais baixo, o que você faz?

Você aceita trocar de operadora, pois o seu custo será menor, certo? Na portabilidade de empréstimo consignado é feita a mesma coisa.

Ou seja, é possível trocar o empréstimo que você fez de um banco para outro banco reduzindo até 30% do valor.

Os motivos principais que levam o cliente a fazer a troca do seu empréstimo são:

Com a gente você conta com transparência e atendimento especializado. Além de oferecermos duas opções de portabilidade na nossa plataforma.

Assim, você tem liberdade de escolher a melhor para você. Confira:

Você pode fazer a troca do seu empréstimo para uma taxa de juros mais baixa e refinanciar seu saldo para garantir a volta da diferença, o troco máximo, direto para a sua conta.

É possível fazer a troca da taxa de juros do seu empréstimo e reduzir o valor da parcela atual permanecendo com o mesmo número de parcelas.

Com essa modalidade você pode liberar sua margem consignável. Que pode ajudar a desafogar o seu orçamento.

A redução de parcela ajuda também aos aposentados e pensionistas do INSS que contrataram com os 5% e estão com margem negativa.

Para fazer a troca de empréstimo , o primeiro passo é avaliar se o empréstimo atual está valendo a pena.

Outro ponto importante, é que a solicitação de transferência pode ser feita a qualquer momento. As oportunidades irão aparecer de acordo com os seus contratos.

Na portabilidade, além de verificar se as novas condições de contrato são vantajosas, também é indispensável saber o limite de idade aceito pela nova instituição.

Com idade mais avançada os beneficiários terão menor possibilidade de fazer a portabilidade do seu consignado.

Esse limite pode variar de banco para banco, mas para as contratações de portabilidade na meutudo, é possível fazer com a idade máxima de 74 anos e 11 meses .

Já a idade mínima é partir de 26 anos .

Como o consignado é a forma de crédito que tem as menores taxas e tem a segurança do desconto em folha, os bancos conseguem diminuir a burocracia e facilitar sua liberação.

Enquanto a instituição financeira escolhida para o empréstimo tem garantia de recebimento, o contratante consegue taxas de juros reduzidas.

Dessa maneira, quanto mais seguro for o consignado, mais barato ele irá ficar.

Ou seja, quando o risco é menor, apresentando maior segurança para o banco, a taxa será menor e as vantagens maiores.

Por isso, se torna comum que os bancos limitem a idade para a contratação. Isso se deve ao risco operacional envolvido e à estabilidade.

Para fazer a portabilidade do seu contrato para outra instituição financeira, o processo é mais simples do que parece.

Quem é beneficiário do INSS, o primeiro passo é obter seu extrato de empréstimos atualizado. Nele constam as informações dos seus contratos.

Também poderá obter estas informações solicitando ao seu banco atual. Após, é importante verificar as taxas de juros da instituição que deseja migrar e demais custos.

Escolhida a melhor opção e depois da simulação, efetue o pedido formal de portabilidade para a instituição de sua preferência.

Depois da solicitação, agora é aguardar o processo de portabilidade entre o banco atual e a nova instituição financeira para formalizar o contrato com os termos atualizados.

O processo é realizado entre o Banco Credor, responsável pelo contrato vigente de empréstimo, e o Novo Banco, o qual você deseja migrar.

A solicitação inicia pelo pedido de avaliação do seu saldo devedor a CIP – Câmara Interbancária de Pagamentos , que é a empresa que controla o sistema responsável por todo o processo da portabilidade.

Após você contratar a portabilidade de empréstimo consignado, o Novo Banco entra com um pedido de transferência no sistema da CIP.

A CIP encaminha um pedido para que o Banco Credor informe o valor do saldo devedor para a quitação desse empréstimo.

O Banco Credor tem até 5 dias úteis para fazer esse processo. Nesse período o Banco Credor pode tentar renegociar, estratégia comum para tentar reter o consumidor com reformulação de propostas. 

O Novo Banco compra sua dívida e então pagará esse valor ao Banco Credor. A partir daí um novo contrato é gerado com a nova taxa que precisa ser menor que a anterior.

É necessário entender quais são as etapas de análise. Confira abaixo cada uma delas:

1. Etapa de conferência e verificação de dados: os documentos e dados relacionados à transação anterior são conferidos.

2. Após a conferência segue para a CIP.

3. Averbação da portabilidade: autorização da transferência pelo seu empregador ou órgão pagador.

4. Etapa de refinanciamento da portabilidade: o saldo devedor é refinanciado.

5. Averbação do refinanciamento.

6. Por último, e não menos importante, ocorre o pagamento do “troco”.

A partir do momento de assinatura, o prazo para liberar a portabilidade de empréstimo consignado na meutudo o prazo são os seguintes:

Mínimo 5 dias úteis.

Máximo 9 dias úteis.

Além de ter as melhores condições, a gente ainda trabalha com o menor prazo para liberação da sua portabilidade.

Se você se arrependeu ou o banco original te ofereceu uma oferta melhor, sim, tem como desistir da portabilidade.

Mas só será possível caso o saldo devedor do seu contrato não tenha sido pago pela nova instituição.

Portanto, a desistência pode ser feita até um dia antes da data de transferência dos recursos, momento este em que o contrato é encaminhado para CIP.

Após ter o contrato averbado , não será mais possível desistir da portabilidade.

Se você chegou até aqui, deve ter se deparado com alguns termos desconhecidos do processo de portabilidade.

E para que você entenda a portabilidade por completo, preparamos nosso dicionário para que você compreenda melhor todo o processo de transferência do seu contrato.

O banco que você possui o seu empréstimo hoje, e que você pretende realizar a portabilidade para a meutudo.

Número de parcelas que você ainda tem a pagar no seu empréstimo atual.

Valor que o nosso sistema calcula para disponibilizar a melhor taxa de juros para o seu novo contrato.

Este é um cálculo aproximado que nosso sistema faz baseado nas informações que temos referente ao seu empréstimo atual, para encontrar o valor para a quitação desse empréstimo.

Valor exato informado pelo seu “Banco credor” para a quitação do seu empréstimo.

É a nova instituição financeira a qual você escolheu para realizar a portabilidade do seu consignado.

Valor da nova parcela do seu empréstimo na nova instituição financeira.

É um novo prazo que irá durar seu contrato. 

Valor referente a taxa de juros do seu novo empréstimo.

É referente ao valor total do seu novo empréstimo.

É o valor referente a diferença entre o “Valor do novo empréstimo” e o valor do “Saldo devedor previsto”

Diferença entre o “Valor do novo empréstimo” e o “Saldo devedor” informado pelo seu “banco credor”, no retorno do processo da CIP.

É a sigla para Câmara Interbancária de pagamentos , a empresa que controla o sistema responsável por todo o processo da portabilidade.

É quando existe uma diferença entre o “Saldo devedor previsto” que calculamos e o “Saldo Devedor” informado pelo “banco credor” do seu empréstimo atual.

Ocorre quando o seu “banco credor” informa que renegociou o seu empréstimo atual com você. 

Ocorre quando o número do contrato que enviamos para a realização da portabilidade não foi encontrado pelo “Banco credor”.

Ocorre quando o seu “Banco credor” nos informa que o seu empréstimo atual já foi liquidado ou renegociado.

É o processo de envio do seu pedido de portabilidade para a autorização do empréstimo pelo seu empregador ou órgão pagador.

Processo da troca do seu empréstimo atual no “banco credor” para o “Novo banco”, isto é, a sua dívida passa de um banco para o outro nas condições acordadas.

Processo de refinanciar a portabilidade , e o seu empréstimo assume as condições simuladas na meutudo.

Agora que você sabe tudo sobre a portabilidade, acesse o site ou aplicativo da meutudo e confira as melhores condições para o seu consignado.

Faça uma simulação de portabilidade de consignado e troque agora seu empréstimo por um mais barato.

Para acompanhar suas oportunidades de portabilidade, mantenha sempre seu cadastro atualizado com integração do seu benefício do INSS.

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