Se você já precisou usar ou já pesquisou sobre qualquer serviço de crédito, então ouviu falar sobre o score. Ele é a pontuação que os órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa, atribuem ao consumidor com base em seu histórico de pagamentos. Essa é uma das principais referências que as instituições financeiras usam para decidir se concedem crédito a alguém.

O score funciona como um currículo financeiro, mas ter uma boa pontuação no score não significa que seu crédito será imediatamente aprovado. Isso porque cada instituição financeira tem seus próprios critérios de análise de crédito , e nem todas consultam o score de crédito.

Ainda assim, ter uma boa pontuação pode te ajudar na hora de solicitar um serviço de crédito. Por isso, no texto de hoje, trazemos algumas ações que você pode tomar para aumentar o score de crédito. Só não se esqueça que, mesmo seguindo todos os passos, pode demorar um pouco para que o efeito apareça. Por isso, tenha paciência, e boa leitura!

O score é uma nota que os órgãos de proteção ao crédito atribuem aos consumidores conforme seu histórico de pagamentos. A pontuação varia entre 0 e 1 mil e é registrada em seu CPF. 

Os critérios para a definição dessa pontuação incluem o histórico de negativação, o relacionamento financeiro que o consumidor possui com empresas, os pagamentos que ele faz em dia e o fato de manter seu cadastro atualizado.

Todas essas variáveis ajudam na avaliação das possibilidades de que aquele consumidor pague suas contas em dia nos próximos 12 meses. As pontuações maiores indicam um bom pagador e facilitam o acesso ao crédito, em diversas modalidades. Instituições financeiras, empresas e lojas costumam consultar essa informação antes de conceder crédito a um consumidor.

Na internet, é possível consultar grátis o  score  de crédito através dos sites  Boa Vista  ou da  Serasa. Basta fazer um cadastro simples nos sites. A consulta também pode ser feita nos respectivos aplicativos de celular dessas empresas.

O score é como seu currículo financeiro. Quanto mais alta sua nota, mais fácil conseguir crédito. Para consultar o score da Serasa, que é o mais usado por instituições de crédito, é só seguir esses passos:

As notas são divididas em quatro categorias, e cada uma tem um significado:

Como dito anteriormente, o  score  de crédito é calculado por mais de um serviço de proteção ao crédito. Apesar de todos trabalharem com a pontuação entre 0 e 1000, é possível que a pontuação de uma mesma pessoa varie de um serviço a outro.

Isso porque, cada órgão utiliza uma metodologia própria de cálculo e sua própria base de dados. Por exemplo, uma empresa pode acionar a dívida de um cliente na Boa Vista, mas não acionar a dívida na Serasa. 

Apesar de cada empresa utilizar seu próprio método para calcular o  score , sabemos que o resultado é estatístico e que leva em consideração dados pessoais e o histórico financeiro.

No histórico financeiro, costumam ser considerados:

Já nos dados pessoais, informações atualizadas e a idade são bastante relevantes. 

Se seu score estiver dentro dessa faixa, isso significa que você faz parte da população que tem mais dificuldade no acesso ao crédito, já que apenas 54 a cada 100 pessoas com essa faixa de score fazem o pagamento de suas contas em dia.

Nessa faixa de score, a quantidade de pagadores de contas em dia sobe um pouco: 82 em cada 100 pessoas com essa faixa de score fazem o pagamento de suas contas em dia. Embora seja melhor do que a faixa anterior, conseguir crédito é um pouco difícil.

Essa é uma das melhores faixas de score: 92 em cada 100 pessoas conseguem pagar suas contas em dia nessa faixa de pontuação. Isso significa que, se você está nessa faixa, é mais fácil conseguir crédito.

Essa é a melhor faixa de pontuação. Se você está nela, é fácil conseguir crédito. 96 em cada 100 pessoas pagam suas contas em dia nessa faixa de score.

Ter o nome sujo é sinônimo de score baixo. Por isso, se você tem dívidas atrasadas, sua prioridade deve ser negociar com os credores e quitar todas elas. Com isso, você conseguirá mudar a forma como o seu cadastro é analisado pelo mercado. Busque negociar suas dívidas, e, se necessário, tente trocar sua dívida cara por uma mais barata. 

Após a regularização de suas dívidas, pode demorar um pouco para que seu score aumente. Por isso, procure manter a pontualidade dos pagamentos nos próximos meses para demonstrar que seu comportamento mudou e que você continuará sendo pontual. 

Sim, a simples atitude de sempre entrar na plataforma do score para manter seus dados atualizados pode fazer com que sua pontuação aumente. A exatidão de suas informações básicas ajuda a aumentar a confiabilidade do seu cadastro. Lembre-se de atualizar e comunicar sempre que houver mudanças em seu endereço, idade ou telefone.

Uma boa dica para evitar atrasos nos pagamentos é cadastrar todas as suas contas no débito automático. Você pode solicitar essa inclusão para as empresas de gás, telefonia, energia elétrica ou água. Isso evita que você se esqueça de fazer um pagamento na data correta.

Pagar as contas em dia é, claro, uma das melhores formas de aumentar seu  score  de crédito, pois afasta a possibilidade de que empresas associem seu nome à inadimplência. Muitas vezes, contas deixam de ser pagas por esquecimento. Uma boa dica é programar alertas na agenda ou celular e, se possível, colocar as contas em débito automático.

Para as empresas, é importante que você tenha relações com bancos e instituições financeiras. Portanto, ter contas e fazer movimentações também ajuda a aumentar seu  score  de crédito.

A participação societária em empresas também é levada em conta na análise do  score  de crédito. Portanto, registros de falência ou crises financeiras podem prejudicar a sua pontuação.

O  score  também considera a frequência de solicitação de crédito. Pedidos próximos ou simultâneos para empréstimos, financiamentos, mais limite, cartões etc podem diminuir sua pontuação. Também são levados em consideração empréstimos e financiamentos em andamento.

Seguindo a ideia de ter movimentação bancária, é importante ter algumas contas (luz, água, telefone etc) em seu nome para que as empresas possam analisar seu perfil como consumidor.

Colocar as contas em dia, além de limpar seu nome, também põe fim aos juros abusivos. Para ser considerado um bom pagador, antes de mais nada, é preciso quitar dívidas em atraso. 

A pontuação do score é dinâmica, ela varia conforme suas movimentações financeiras, e não existe uma data definida para sua atualização. Mas, existe um prazo para que seu nome fique limpo novamente após o pagamento de uma dívida: isso precisa acontecer em até sete dias úteis.

Você sabia que tem como fazer o score subir rápido? Existem duas ferramentas disponíveis para isso: o Cadastro Positivo e o Score Turbo.

O Cadastro Positivo é o registro dos seus bons hábitos de pagamento, e considera a pontualidade com que você paga suas contas. Essas informações são levadas em consideração no cálculo do seu score e podem aumentar sua pontuação.

Seu cadastro é ativado de forma automática quando você faz compras a prazo, financiamentos, empréstimos ou tem contas de serviço contínuo vinculadas ao seu CPF ou CNPJ. 

O Score Turbo é uma ferramenta de negociação e pagamento de dívidas na qual você acessa a plataforma Score Turbo , seleciona uma oferta e faz o pagamento sem atrasos. Com isso, você mantém seu Cadastro Positivo sempre ativo e aumenta imediatamente seu score em até 25 pontos. 

Se você quer contratar um serviço de crédito para alcanças seus objetivos e realizar sonhos, busque manter seus dados sempre atualizados na plataforma de score, quite suas pendências financeiras e tenha suas contas sempre em dia.

No entanto, se a sua necessidade for urgente e você precisa do valor o quanto antes, conheça o empréstimo com garantia de imóvel da CashMe. A modalidade de crédito mais barata do mercado, com as menores taxas de juros e um longo período de parcelamento.

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